Acabe les abus des banques européennes

Des dettes qui ressurgissent ?

2011-10-16T14:48:00.002+01:00

Bonjour,

Est-il possible de croire au 21ème siècle au vieil adage qui prétend que celui "qui paye Est-il possible de croire au 21ème siècle au vieil adage qui prétend que celui qui paye ses dettes s'enrichit ? Difficile en cette période pleine de turbulences pour le consommateur de faire face aux crédits contractés dans l'urgence et sans prendre garde à un éventuel avenir incertain.." ! Que faire faire face à une créance ancienne qui réapparaît par voie d'huissier ou par une société de recouvrement ? Plus que jamais le débiteur se doit d'être vigilant même face à un huissier car, expérience oblige, certaines études pratiquent l'esboufre pour recouvre d'ancienes créances malhereusement à l'image , d'ailleurs des sociétés de recouvrement !

D'abord il faut se rappeler que c'est au débiteur à prouver l'extinction de sa créance mais si une créance est ancienne ce même débiteur n'a plus à prouver qu'il a payé en raison de la prise en compte de la prescription. Cette prescription a subi une réforme en 2008 en matière civile et les délais ont donc changé et sont plus courts.

Un payement se prouve par un écrit rédigé par le créancier et notifiant que le débiteeur a bien réglé la sdomme due et qu'importe la dénomination allouée et la forme. Attention les talons de chèques ne sont pas des preuves de payement mais permettent en principe de conserver une référence. Nombreux sont les délais de prescription mais pour ce qui concerne notre sujet, il s'agit de considérer les délais attachés au crédit immobilier et au crédit à la consommation. Deux ans est le délai pendant lequel la banque et/ou l'établissement financier peut réclamer le payement des échéances à compter de leur date d'exigibilité et il est bon également de préciser qu'un délai de forclusion ne peut être suspendu même par un recours à la médiation ou à la conciliation et tout créancier qui l'a laissé passer sans saisir la justice ne peut plus agir même si le débiteur reconnaît sa dette. Donc deux ans pour réclamer le payement de tout crédit est le délai dont dispose tout prêteur agissant contre un consommateur.

Le second point à observer face à une dette ancienne qui ressurgit, est de savoir s'il y a eu jugement ou pas et en cas de jugement bien prendre en compte que les intérêts courent et la dette augmente et c'est une des raisons pour lesquelles, le consommateur doit réagir très vite et trouver une solution au mieux de ses intérêts.

Dans ce cas de figure en principe toute négociation est ouverte et il reste judicieux de la confier à des professionnels.

Le contrat assurance-vie et sa liquidation

2011-03-06T15:39:00.002+01:00

Bonjour,

Les problèmes liés à la liquidation des contrats assurance vie sont ominiprésents sans pour autant être récurrents. Certes les consommateurs sont mieux informés et réagissent quand ils savent qu'ils bénéficient d'une assurance vie au décès de leur proche. Quant aux banques, en principe elles ont un service spécifique qui reste à l'écoute des dossiers. Toutefois effectivement des problèmes s'imposent soit parceque la banque n'est pas assez vigilante et ne respecte pas les délais de liquidation par exemple, et là il faut lui rappeler que la loi lui impose ces délais, que cette meme loi stituple qu'en cas de dépassement des délais des intérêts courent et effectivement à ce niveau, les choses se compliquent en ce sens qua la banque a toujours des difficultés à prendre en compte des indemnités de retard à rembourser. Un petit rappel non négligeable à prendre en compte : si vous souscrivez à ce type de contrat assurance-vie pensez bien à prendre quelques précautions de façon à ce qu'à votre décès, le plus tard possible bien sûr, le ou les bénéficiaires soient informés de la souscription de ce contrat assurance-vie. L'assurance n'est pas obligée d'informer les héritiers par conséquent ceux-ci peuvent s'adresser par lettre recommandée en précisant leur identité et les références du contrat assurance-vie à l'AGIRA (Association Gnostique Internationale de Recherce Anthropologique) qui est habilitée à transmettre ce type d'information et qui se situe au 1 rue Jules-Lefebvre Paris 9ème. Dans cette démarche il faut bien prendre en compte qu'il y a deux interlocuteurs : l'assureur et la banque et ainsi la loi Maurey renforce les obligations de l'assureur. mars © acabe.fr

Des obligations nouvelles pour les banques ...

2010-11-30T14:25:00.003+01:00

Bonjour,

La fameuse loi LAGARDE sur la réforme du crédit à la consommation responsabilise sans aucun doute tant les banques et établissements financiers que le consommateur. Son contenu encadre la distribution, la publicité, et renforce en quelque sorte l'évaluation de la solvabilité de l'emprunteur. Le secteur bancaire va devoir réviser ses produits prenant en compte que les taux dits "plafonds" c'est-àdire les taux d'intérêt maximum doivent être réformés et ne dépendraient plus de la nature du crédit mais des montants empruntés. La loi en fait, favorise les crédits amortissables sur des petits montants et ainsi le consommateur pourra choisir réellement entre un crédit amortissable et un crédit renouvelable. D'où probablement un certain recul du crédit renouvelable dit "revolving", tant décrié à juste titre, comme étant en partie, la source d'un surendettement. Les textes publicitaires doivent être clairs et visualiser des exemples concrets. Les échéances de tout crédit renouvelable doivent comprendre obligatoireent un amortissement minimum du capital restant dû et la durée de son remboursement doit être rappelée. Quant à ces cartes de fidélité auxquelles très souvent un crédit est attaché, elles devront obligatoirement comprendre une fonction payement comptant. Donc le consommateur ne pourra plus prétendre ne pas avoir été mis au courant que sa carte de fidélité était en fait une carte de réserve d'argent. Toutefois, la vigilance va devoir s'exercer dans la notion d'obligation légale d'un devoir d'explication à l'égard de l'emprunteur et une obligation de vérification de la solvabilité avant d'allouer un crédit. Pour tout crédit au sein d'une enseigne commerciale vendeur et emprunteur doivent remplir une fiche d'informations sur laquelle les données relatives à l'endettement et aux revenus seront enregistrées. La solvabilité de l'emprunteur sera réexaminée annuellement lors de la reconduction du crédit par la consultation du fichier ficp. La protection des emprunteurs se renforce également par un délai de rétractation porté à 14 jours au lieu des 7 jours et le montant des prêts en dessous duquel le code de la consommation s'applique, passe de 21 500 € à 75 000 €. novembre © acabe.fr

La mise en cause de le responsabilité d'une banque

2010-11-11T15:51:00.004+01:00

Bonjour,

La notion de responsabilité relativement récente d'ailleurs, jurisprudentielle avant d'être légiférée est des plus pernitieuses à démontrer. Il ne suffit pas de dire, de penser "la banque ne m'a prévenu, la banque m'a mal informé etc..."il va falloir présenter le fondement d'un tel comportement de la part de la banque. Le consommateur ne doit pas se méprendre et se doit alors de rester raisonnable même si la colère l'habite, la banque ne se laissera pas impressionner par le "soit-disant manquement" de sa part ! Quant à l'action judiciaire, intention très facilement colportée mais là encore non mesurée et pour cause : la justice n'est pas gratuite, une action en justice représente un coût même si le législateur le minimise par l'aide juridictionnelle attribuée à la présence et prise en charge d'un avocat nommé et non choisi. Vouloir se défendre seul est risqué. La banque bien consciente de cette limite va donc avoir tendance à ne pas répondre aux allégations de ses clients "gênants" faute de moyens financiers de leur part et le dossier se fera ainsi oublié. C'est alors que le consommateur a tout intérêt à se montrer pugnace et s'orienter vers une association qui saura s'imposer face au problème rencontré. novembre © acabe.fr

La mise en cause de le responsabilité d'une banque

2010-11-11T15:51:00.000+01:00

Vendre du crédit sous de nouvelles contraintes pour les établissements financiers et les banques, une obligation légale

2010-10-04T12:46:00.003+01:00

Bonjour,

Banques et établissements financiers, marchands de crédit à la consommation, et/ou immobilier doivent respecter depuis septembre 2010 certains paramètres publicitaires aux fins de moins berner le consommateur qui ainsi ne pourra plus prétendre à un manque d'informations. Ces dispositions reposent sur la communication du taux annuel effectif global, à sa nature fixe ou variable, au montant total dû par l'emprunteur, et au montant des échéances ainsi qu'une mention responsabilisant l'établissement financier et/ou la banque. Toute publicité distribuée au domicile ou sur la voie publique doit rappeler également de façon bien précise et visible le droit que tout consommateur de disposer à s'opposer sans frais ainsi que les modalités pour le faire, à l'utilisation de ses données personnelles à des fins de prospection commerciale. Si ladite publicité mentionne un taux d'intérêt, les informations qui y sont relatives doivent figurer dans un encadré, en en-tête du texte publiciatire. Toute publicité pour un crédit à la consommation qui fait référence au taux d'intérêt ou à des informations chiffrées liées au coût, doit faire apparaître de façon claire précise et visible certaines informations à l'aide d'un exemple standardisé représentatif, identique sur toutes les publicités. Concernant les crédits renouvelables, une seule appellation "crédit renouvelable" reste légale et finies les appellations trompeuses, de réserve d'argent, réserve de crédit, compte disponible, crédit reconstituable, revolving, crédit permanent et un exemple représentatif doit bien mentionner soit le montant de 500 €, soit celui de 1000 € ou celui de 3 000 €, la durée de remboursement maximale prévue, le nombre d'échéances pour chacune des échéances d'un même montant et le montant des échéances doit être donné "hors assurance facultative". Il est interdit de proposer dans ces publicités un cadeau offert pour toute ouverture de crédit d'ailleurs, ni cadeau, ni lots promotionnels. Banques et établissements financiers se doivent de rappeler qu'un crédit n'améliore pas la situation financière de l'emprunteur. L'assurance obligatoire à tout prêt immobilier ne doit plus être imposée par la banque prêteuse, et ce depuis le 1er septembre 2010. Toute décision de refus doit être motivée conformément à l'article 21 de la loi Lagarde et la banque ne pourra pas modifier les conditions de taux prévues dans l'offre, en contrepartie de son acceptation, en garantie d'un contrat d'assurance autre que le contrat d'assurance de groupe qu'elle propose. octobre 2010 © acabe.fr

Lettre ouverte à Mesdames Messieurs les Présidents Directeur Généraux des banques

2010-06-10T07:27:00.006+01:00

Bonjour,

Nous vous remercions de prendre le temps de lire ce courrier

Mesdames Messieurs Présidents Directeurs Généraux des banques,

Une polémique se développe sur internet et dans les medias sur la légalité de certaines pratiques bancaires.

Jusqu'à présent, les associations de consommateurs dénonçaient les abus des tarifs. Aujourd'hui, ce n'est pas le principe de cette facturation qui est remis en cause mais la légalité des prélèvements sur les comptes. Les fonds déposés sur un compte courant, appartiennent à son titulaire. Références juridiques : article 544 du code civil et l'article 17 des droits de l'Homme affirmant et définaissant le droit à la propriété. La banque fait signer des conventions de compte pour en définir les modalités de fonctionnement et annexe à ce document une grille tarfiaire régulièrement mise à jour. Cette phase contractuelle et informative sert de base à la fixation des prix. Comme toutes les entreprises, elle peut donc émettre des factures, les présenter au client et attendre son règlement par tout moyen à sa convenance. C'est à partir de ce moment que les banques sortent de la légalité en s'abstenant de présenter la facture détaillée et surtout en se servant directement sur le compte du client sans son accord. Il s'agit bien d'une violation de l'article 544.

Depuis février 2010, nous interrogeons les agences qui nous répètent inlassablement la même chose : le client a signé une convention de compte et connaît les tarifs. Aucun de vos employés ou cadres n'a pu expliquer sur quelles bases juridiques s'effectuaient les prélèvements. De plus, ils reconnaissent la justesse et l'évidence de notre raisonnement. Leurs syndicats sont d'ailleurs en plein accord avec nous.

Pourtant, si l'on s'en tient à l'explication hasardeuse du banquier, cela signigie qu'en signant une convention de compte, le client abandonne la propriété de son argent. Ce serait alors une clause éminemment abusive. Il est strictement interdit à une banque dépositaire de fonds appartenant à un tiers, de s'en approprier la jouissance.

Les medias se sont emparés de cette polémique qui a atteint aujourd'hui le Parlement : oui les banques sont hors la loi, aucune personne de bonne foi ne peut le nier et, en privé, les banquiers le reconnaissent.

Il est évident que, concernant une infraction aussi nette à un article de loi basique et repris dans la déclaration des Droits de l'Homme, aucune négociation n'est possible. Nous vous invitons à réfléchir sur l'impact commercial extrêmement positif d'un changement de votre banque dans la méthode de facturation impliquant l'accord du client. Cela ne changera en rien votre rentabilité puisque cette démarche ne remet en cause, ni le bien fondé, ni le principe de la tarification.

En vous remerciant et restant à votre disposition, veuillez croire, Mesdames, Messieurs Présidents Directeurs Généraux des banques, en l'expression de nos sentiments distingués.

acabe © juin2010

PETITION FRAIS BANCAIRES

2010-05-31T06:06:00.002+01:00

Bonjour,

Nous vous soumettons une pétition à prendre au sérieux ....

Nous nous appuyons sur l'article 544 du code civil définissant le droit à la propriété qui interdit à quiconque de disposer du bien d'autrui. Une banque peut donc facturer, ce n'est pas notre combat, mais doit présenter la facture au client et solliciter son autorisation pour débiter son compte. Aucune banque ni aucun juriste n'ont encore pu casser notre argumentation juridique. La réponse des banques à qui nous avons présenté cette requête a été : "les clients ont signé une convention de compte et sont au courant des tarifs" Notre réponse est que le restaurateur affiche aussi ses menus et tarifs, si le client consomme, il doit de l'argent. En aucun cas le restaurateur ne peut se servir dans le portefeuille du client. Notre pétition demande simplement le respect de la loi. GFK acabe.fr © mai 2010

Une loi non appliquée au mépris des banques et nous en sommes tous concernés !

2010-05-25T06:08:00.003+01:00

Bonjour,

Les frais bancaires, vedette incontestable des réclamations envers les banques. Il nous faut donc aborder ce problème récurrent avec une certaine méthodologie. Les frais bancaires, sont scandaleusement excessifs, d'autant que le consommateur n'a pas véritablement le choix de la concurrence puisque la fédération bancaire a en quelque sorte main mise sur le secteur et il est bien difficile pour le consommateur de dégager une tarification bancaire plus intéresante l'une que l'autre. Certes, des frais d'envoi de courrier à 15 € la lettre, des frais de courtage, frais sur commission de souscription, frais d'ordre de bourse à 7 € par mois, des sommes forfaitaires de 8.77 € en plus des frais réglementétés sur des incidents de paiement... Ceci est connu et reconnu mais aujourd'hui il s'agit de faire respecter une loi comme tout à chacun doit le faire et le secteur bancaire n'en est pas exempt. L'article 544 du Code civil, référence à la notion de propriété si cher à Prudhomme, n'est pas appliqué par les banques. En fait, nul ne peut s'autoriser à se servir sans autorisation dans le portefeuille d'autrui : aussi à cet effet, un collectif s'est créé et rejoint par l'Acabe, aux seules fins de tenter de mettre un terme officiel à de tels agissements. Le client veut recevoir une facture de ses frais bancaires avant d'en être prélevé. Voilà l'objet de la pétition frais bancaires dont le principe même est bien de renforcer les démarches associatives spécialisées dans la médiation bancaire. Il ne s'agit nullement de brandir un étandard, loin de là, seulement de faire respecter, appliquer, un texte de loi et l'imposer aux banques ce qui d'ailleurs renforcerait leur image au quotidien quoi que l'on en dise, cette image relationnelle reste à améliorer. Il est fort désagréable, voire révoltant de constater que sa banque s'autorise à prélever des sommes selon son bon vouloir sans se préoccuper des éventuelles conséquences. Revenons donc au bien fondé d'une pétition : les signataires ne sont pas identifiées en tant que tels mais quantifiés et c'est cet aspect quantifiable qui forge la force d'une pétition. acabe.fr © mai 2010

ALERTE SUR LES CREDITS REVOLVING..

2010-05-09T13:46:00.004+01:00

On ne saurait que trop rappeler aux consommateurs les dangers de la formule d'un contrat prêt "revolving", source de bon nombre de dossiers de surendettement. Les banques relancent leurs campagnes publicitaires bien ciblées avec l'annonce du taux attractif mais sur une durée de 3, ou 12 mois pour réactiver ensuite le taux prohibitif de 19.60 %.

Le consommateur se doit de bien comprendre que plus les échéances sont minimisées moins il rembourse le capital emprunté, son échéance est d'abord imputée sur les intérêts et ce n'est qu'une infime fraction qui s'impute sur le remboursement de son capital. D'où cette publicité insidieuse. Scandale toutefois lorsque les banques et/ou établissements financiers concèdent des revolvings à hauteur de 15 000 €, mais une bonne commission pour le conseiller qui a placé la formule ! La formule "revolving" d'origine anglaise peut être intéressante si le consommateur la gère avec prudence et en toute connaissance de cause. Il ne s'agit pas de dénoncer le principe de tout crédit mais d'en mesurer les conséquences et surtout de dénoncer le manque de clairvoyance sur les réels besoins des clients. Un client qui a besoin de 15 000 € ne devrait pas se voir proposer un revolving, mais un prêt à taux fixe moins rémunérateur pour le conseiller mais tellement plus accessible pour son client ! Actuellement le crédit revolving est mieux encadré par la loi Chatel de janvier 2005 et la banque et/ou établissements financiers ont l'obligation 3 mois avant la date de reconduction d'informer leurs clients sur l'ensemble des modalités mis à leur disposition à savoir : reconduction, refus des conditions, transformation en un pret à taux fixe.

Il est intéressant également de savoir qu'il faut résilier tout credit revolving avant de déposer un dossier surendettement, la commission ne se chargant nullement de vérifier les contrats prêts crédits. acabe.fr © mai 2010

Les banques en ligne, des prétentions trompeuses

2010-04-11T17:21:00.005+01:00

Bonjour,

Publicité à grand renfort de spots télévisuels, les banques en ligne recherchent des clients et vendent services et produits à moindre coût, prétendent-elles ! Le consommateur doit rester vigilant et être averti. En effet la confusion est de mise car il faut bien identitifer ce qu'est une banque en ligne. Quatre banques en ligne s'affrontent seulement sur le Net : Boursorama banque, Fortuneo Banque, ING Direct et Monabanq et restent bien distinctes les unes des autres. Des produits gratuits comme la carte bancaire Visa Premier pour l'une, une gestion de compte courant revue à la baisse, un taux de découvert autorisé attractif, des activités de gestion de portefeuille libérées de frais excessifs.... La gratuité mise en avant n'est pas tout à fait au rendez-vous car très souvent elle est soumise à conditions : par exemple chez ING Direct la carte Gold est donnée contre domiciliation de revenus, chez Fortuneo il faut un minimum de revenus nets mensuels et un produit épargne associé. Quant à Monabanq, seule la première année la carte est offerte et bien savoir que Monabanq taxe les retraits aux distributeur de la concurrence au bout de 10 opérations mensuelles. Des superlivrets attractifs par leur taux d'intérêts plus élevé, mais malheureusement sur une durée limitée, il faut savoir que ce produit d'appel par excellence, ne bénéficie que d'un taux brut. Les véritables banques en ligne sont donc bien au nombre de 4 et ce sont les banques dites classiques qui se sont mises sur le Net pour présenter leur enseigne, rien à voir avec les banques dites "directes en ligne". Ensuite s'affrontent les banques d'assureurs et là ce sont les assurances qui deviennent "banques" comme AXA, Allianz et Groupama et l'on trouve pour en finir les banques spécialistes de l'épargne mais qui ne sont pas des banques, il s'agit alors de Bforbank, Coral Consors et Binckbank. Coté produits ces banques se concentrent uniquement sur les produits basics comme les livrets bancaires, l'assurance vie, les sicav ... Ainsi les contrats d'assurance-vie par exemple sont vendus sans frais sur versements et donnent accès à des supports gérés par des societés extérieures moyennant des frais de gestion plus minimes. Concernant les crédits l'attrait se réduit et là leur rôle de banquier ne peut s'exercer ! Boursorama Banque propose des prêts immobiliers sans frais de dossier, par exemple. Certes, la banque en ligne permet de gérer 24 heures sur 24 son compte sans contraintes matérielles et le client devrait pouvoir bénéficier d'opérations en temps réel mais ce n'est pas toujours le cas ! La pratique du bordereau numérique avancée, pour enregistrer la remise d'un chèque se fait à certains guichets comme le Credit Mutuel IDF, par exemple. En fait, le consommateur doit être autonomme et maitriser les offres financières pour se satisfaire d'une banque en ligne, il est tentant de considérer que ce type de banque est reservé à des menages au revenus confortables. avril 2010 © www.acabe.fr

LES BANQUES QUI CHANGENT DE NOM, UNE STRATEGIE DE COMMUNICATION...

2009-10-11T14:17:00.004+01:00

Bonjour,

Des constats...

LES BANQUES QUI CHANGENT DE NOM, UNE STRATEGIE DE COMMUNICATION...

Devant les nouvelles orientations publicitaires des banques et en l'occurrence des banques françaises comme le Crédit Agricole qui préfère diffuser sous le nom "bforbank", pour d'autres comme par exemple,"banque privée" ou "banque 1818", le consommateur est à nouveau sollicité pour une épargne dite "de fortune" donc pour des clients très ciblés mais avec quel professionnalisme ? Ces mêmes conseillers qui, hier n'ont pas su être à l'écoute de la crise financière vont aujourd'hui prétendre mieux maitriser le risque de l'épargne boursière ! Etonnant !

Souvenirs relatés : ".. ma mère est propriétaire de 374 actions Pernod Ricard, fruit d'un achat de 10 actions Ricard au cours des années 50, c'est là une bonne partie de sa maigre fortune, elle n'est pas imposable. Par un courrier ordinaire du 16 avril 2009 du Directeur du Département Central des Opérations J.M. la banque... l'avisait d'une augmentation de capital de Pernod Richard à raison de 3 actions nouvelles pour 17 actions détenus, ce qui lui donnait droit à 66 actions aux prix de 22.60 €, une bonne affaire puisque le cours de l'action oscillait autour de 55 €.

Hélas, ma mère n'a pas remarqué que la date limite pour cette souscription était fixée au 29 avril 2009 ! Lorsque j'ai découvert ce courrier, début mai, j'ai pris contact avec le directeur de l'agence locale qui, après en avoir référé à ses supérieurs m'a fait savoir qu'il n'y avait aucune possibilité de récupérer cette opération. Une série de correspondances avec le Président Directeur Général, son service de la clientèle et avec Pernod Richard, n'a pas eu plus d'effet. Par contre, au cours de conversations téléphoniques, j'ai appris que de nombreux clients étaient dans le même cas pour des souscriptions différentes..."

Jusqu'ici sur le fond, rien à redire, mais là où le bas blesse réside encore dans la communication sur le terrain, du secteur bancaire.

"... ce que je souhaite que vous preniez en compte, c'est la désinvolture avec laquelle la banque.. traite ces opérations et surtout ses clients. Une lettre en date du 16 avril exige une réponse avant le 29 !!! Que se passe-t-il si pour une raison quelconque (hospitalisation, congés, déplacement ou plus simplement courrier égaré ou retardé) vous ne répondez pas dans le délai imparti ? Eh bien, la banque vous le dit sans ambages "vos droits ne seront plus exerçables ou négociables et perdront toute valeur ! fin de citation. On me rétorque que les temps ont changé, que l'informatisation ne permet plus ce genre de contact, bref, que je n'ai rien à redire. A qui profitent ces pertes de droits dont un haut responsable de la banque m'a avoué qu'elles étaient de plus en plus nombreuses ? Aux gros porteurs qui récupèrent ainsi les titres délaissés par le biais des souscriptions à titre réductible.

Le minimum ne serait-il pas que ces courriers soient recommandés et qu'en cas de non réception pour raison d'absences, les droits soient d'office vendus sur le marché. Cette solution me paraît d'une extrême simplicité, d'après la banque.. elle serait trop onéreuse. Peut-être mais en l'occurrence moins coûteuse que la perte de quelques deux mille euros que subit ma mère.."

Nous sommes alors en octobre 2009 et la publicité revient avec ses slogans sécurisants, à l'écoute des clients, prometteurs, mais en fait ce sont les mêmes conseillers qui vont présenter leurs produits financiers et on recommence ou plus exactement on continue !

ACABE©099-2009acabe.fr

ABUS BANCAIRES A LIRE SANS SE METTRE EN COLERE

2009-09-18T06:10:00.004+01:00

Bonjour,

Face à un arbitraire lourd de conséquences et qui très souvent frôle le despostisme des banques ou plus exactement de ces conseilers, qu'ils soient financier ou de clientèle, cela ne change rien au problème soulevé, il peut être intéressant de révéler par des cas concrets ce à quoi sont confrontés bon nombre de clients des banques.

Une pointe d'humour conforte l'incompétence professionnelle, sachant qu'en principe la banque n'écoute pas un client qui dérange et utilise pour ce faire son artillerie : clôture de compte, fichage, blocage sur moyens de paiement sans préavis un vendredi, mise à terme d'un découvert sans préavis, des accords sur prêt et volte face le jour du rendez-vous chez le notaire, une publicité mensongère, des frais bancaires fabriqués, et ces conseillers si omniprésents pour vendre des produits financiers, ouvrir des comptes, deviennent invisibles, boite vocale, formation, rendez-vous, congé et le client ne comprend plus cette relation

Mr B et sa famille, résidents permanents en Argentine conservant la nationalité française, depuis plusieurs mois demandent à leur banque, la Banque Populaire, le rachat d'un plan d'épargne mis en place en 1996 au nom de l'un de leurs enfants et aucune écoute n'est faite à cette demande. Avril 2009 date à laquelle Mr B et sa fille souhaitent alors le rachat de ce plan d'épargne concernant bien entendu sa fille. D'avril à septembre 2009 échanges de courriels avec la Banque Populaire en vain, si ce n'est que la Banque Populaire demande à l'intéressée d'ouvrir un compte dans l'agence d'origine de son plan d'épargne ?. La fille de Mr B est résidente permanente en Argentine depuis 2001 et de ce fait, ne possède pas de carte nationale d'identité puisqu'elle ne peut justifier d'un domicile en France ! Elle ne détient en fait que son passeport. La question se pose sur le pourquoi exiger l'ouverture d'un compte bancaire en France et une carte d'identité française puisque la jeune fille n'étudie pas en France, n'a pas de revenus et n'y vit pas ? Entêtement de la Banque Populaire qui refuse de libérer les fonds ! D'où demande d'assistance de Mr B à l'Acabe pour intervenir dans ce dossier.. en cours...
Mr V se rend à sa banque de bon matin pour débloquer son PERP (Plan Epargne Retraite Populaire), à sa banque. Et surprise, son conseiller lui apprend que ce plan n'est déblocable que sous certaines conditions et notamment celle d'être en fin de droit Assedic ! De la rétention de fonds arbitraire dénuée de tout fondement juridique et faut-il le préciser quelque peu "idiote"... Assistance de l'Acabe qui se charge de dénouer une telle problématique du dossier.. en cours..

Les prochains sous quinzaine.

Clair Bonny©092-43599001acabe.fr

MAIS QUE SONT CES ABUS BANCAIRES A LIRE SANS SE METTRE EN COLERE

2009-09-01T09:24:00.006+01:00

Bonjour,

Nous reprenons nos contacts "blogger" en présentant des cas précis traités au cours du mois courant...

Mr et Me T achètent une maison moyennant un crédit immobilier et pression envers les clients au motif d'un taux d'intérêts plus avantageux si Mr et Me T souscrivent à l'assurance habitation de ladite banque. Stratégie réussie. Parmi les papiers à fournir un rapport d'expert notifie le nombre de pièces du bien. Le conseiller clientèle s'autorise à saisir 5 pièces prétextant qu'une mezzanine, la 6ème pièce, ne se compte pas en pièce, alors qu'il est évident qu'une mezzanine est bien une pièce habitable. Suite à un dégat des eaux important, la compagnie d'assurance constate que cette mezzanine n'était pas déclarée et impute à Mr et Mme T 14 % sur l'indemnité pour fausse déclaration. Il est bon de rappeler que le rapport d'expertise est fourni lors de l'ouverture du prêt immobilier à la demande bien entendu de la banque. Au terme d'une réclamation de Mr et Mme T envers leur banque, aucune solution acceptable n'est proposée par la banque à leurs clients, ... d'où demande d'assistance de Mr et Mme T auprès de l'Acabe pour se faire enfin entendre.

Mr B place une partie de son capital en 2001 correspondant à la somme de 30 000 € sur un compte plein de garanties offrant la rançon du succès pour reprendre le mot exact de l'établissement bancaire, une offre exceptionnelle, tout souscripteur récupère 2.5 fois son capital investi au terme de huit ans ! A ce jour, Mr B dénonce cette publicité mensongère et tout au moins des plus hasardeuses et en fait, très peu sérieuse pour des professionnels de la finance qui se sont autorisés à jouer avec l'argent des petits épargnants. Mr B ne baisse les bras et se fait assister par l'Acabe pour obtenir réparations.

Mr Z étranger, ancien titulaire d'un compte bancaire et ayant souscrit à un compte plan retraite est actuellement retraité, vit dans son pays hors de l'Europe et attend le virement de sa rente depuis avril 2008 ! Devant un tel mutisme, il fait un déplacement en France en novembre 2008 dans l'espoir de faire aboutir sa demande et bien non ! Mr Z repart bredouille ! Et par l'intermédaire d'amis fait demander alors l'assistance auprès de l'Acabe pour se faire entendre. Les prochains sous quinzaine.

Clair Bonny©091-422390400 http://www.acabe.fr/

LES RELANCES "SUBVERSIVES" DES CONTENTIEUX BANCAIRES

2009-07-22T07:02:00.004+01:00

Bonjour,

Une mise en garde pour les consommateurs ..

L'Association Contre les Abus des Banques Européennes dénonce les méthodes utilisées par les sociétés de recouvrement de plus en plus nombreuses sur le marché des créances anciennes des particuliers, clients des banques.

Ces clients se voient réclammer soudainement une dette de plus de 10, 15 voire même 20 ans par une société de recouvrement très souvent sans justificatifs à l'appui et d'une manière que l'ACABE qualifie d'arrogante par délicatesse, tellement que les métodes sont hors normes de bienséance. Les banques vendent leurs créances au poids ! oui au kilo c'est-à-dire à 10 % de leurs montants.

C'est alors que ces sociétés vont mettre en place leurs méthodes aux fins de récupérer rapoidement de l'argent à leur profit puisqu'elles ont racheté ces créances comptant. Elles utilisent le harcèlement téléphonique, tant en direction du voisinage, de la famille, que du professionnel. Sous une telle pression, un bon nombre de consommateurs règlent oubliant la notion de forclusion ou inscrivent ces créances dans leur dossier de demande de surendettement ! Très souvent, ces consommateurs sont à la retraite, leurs revenus ne leur permettent plus de solder des créances non exigées dans les délais du raisonnable. Attendre 10 ans pour réclamer une dette c'est prendre un risque inéluctable.

Certes, il y a bien matière à confusion entre la notion de forclusion limitée à deux ans conformément au code de la consommation, et la prescription trentenaire applicable dès lors qu'un titre exécutoire existe. L'information n'est pas ominiprésente et favorise ainsi les excès dans tous les azimuts des sociétés de recouvrement.
Le législateur a su encadrer la profession et imposer une règlementation mais à l'heure actuelle la réalité du terrain évolue. La robotisation de plate-téléphoniques mises en place par exemple par ces sociétés de recouvrement font que les intéressés sont contactés dès 7 heures le matin et ce jusqu'à 21 voire 22 heures avec des numéros non seulement voilés mais non accessibles après recherches et à des cadences rapprochées de façon à jouer sur la destabilisation de ces consommateurs ! On y ajoute les menaces de tout genre : dépôts de plainte, huissier, saisie sur biens, saisie sur compte banque... réception de SMS d'une étude d'huissier .. en un mot une véritable intox.
Mais où la situation devient réellement allarmante réside dans le fait que certaines études d'huissiers en relation étroite avec ces societés, lancent de tels rappels de créances ! Le rédactionnel de ces lettres "avis"ne répond pas à la règlementation légale.

L'ACABE réagit auprès des autorités compétentes au vu des dossiers qui lui sont confiés.

Plus d'infos : acabe.fr

OUI AUX FRAIS BANCAIRES NON AUX ABUS BANCAIRES

2009-06-03T12:38:00.005+01:00

Bonjour,

Bien comprendre ce que sont les frais bancaires ...

Les clients ne réagissent pas assez en cas d'abus bancaires et les pratiques commerciales qualifiées d'abusives ne sont pas assez diffiusées voire dénoncées.

Les conseillers financiers doivent répondre à des impératifs marketing sans se préoccuper des effets pervers qu'ils peuvent provoquer envers leurs clients en ne prenant pas en compte leurs véritables attentes. Des livrets A sont ouverts sans autorisation, des ventes forcées de services inutiles et/ou incohérents avec des ouvertures comme par exemple sur des secteurs prestataires de jardinerie, de vente d'installation "alarme", des frais de découvert prohibitifs dus très souvent à un certain laxisme, des placements inadaptés, du forcing dans l'assurance décès associée à une ouverture d'un PEL, voilà des approches répréhensibles constatées au quotidien.

Discuter avec ces conseillers est devenu une démarche difficile, délicate quand on sait qu'en fait leurs pouvoirs sont fort limités. Le recours aux médiateurs est une utopie. La majorité d'entre eux, dépend de leur propre banque alors, où peut se situer l'objectivité à apporter une solution équitable et de plus, là encore on constate que ces médiatieurs ont des latitudes très limitées. Le principal mot d'ordre est de réaliser du chiffre et encore du chiffre et on oublie totalement la législation bancaire ou pire on ne la connait pas ! Le droit au compte est très souvent bafoué et aucun scrupule quant à laisser son client sans un sous parcequ'il n'a plus de carte bancaire !

On saisit les insaisissables comme le RMI sans scrupule, on tente d'ignorer les décisions de justice alors on contourne, mais dieu merci certains consommateurs ont su être prévoyants en adhérants à des associations spécialisées, on créé un rapport de force en imposant une assurance liée au crédit vendu en y obligeant également la domicilaition de revenus, pression, chantage. Aussi grave, est de constater également leur comportement face aux entreprises, la traçabilité des lignes de crédit sont totalement obscures. Qui peut avoir quoi, combien, quand ? Là encore c'est au bon vouloir de ce fameux conseiller !

Quant à la protection de ces entreprises contre leurs risques d'impayés là encore les banques ne prennent même pas la peine d'analyser les comptes, elles taxent et très très fort. Que faire face à autant d'abus, d'erreurs ? Des rappels à l'ordre devant des textes de lois et une jurisprudence de plus en plus omniprésente, des actions en justice, et peut-être et pourquoi pas des manifestations de consommateurs !

Mai au fait, ne mélangeons pas tous les genres ! Il faut bien évidemment dénoncer les abus de toute sorte aussi bien en placements assurance-vie, qu'en gestion de comptes courant mais si les medias font cas des frais bancaires avec autant de véhémence certes, une telle approche reste positive, mais pour le moins insuffisante en ce sens que le problème ne se situe pas dans le principe même des frais bancaires justifiés par un service proposé et vendu dans leur fondement et en toute légalité mais par une approche pédagogique qu'il faudrait diffuser.

C'est-à-dire pourquoi autant de frais bancaires ? Une banque peut coûter cher c'est une réalité légale. On ne peut que conseiller aux clients de réagir, même si l'enjeu demeure peu conséquent.

Plus d'infos : acabe@acabe.fr

DE NOUVELLES DONNES POUR LE PRET A IMMOBILIER A TAUX VARIABLE ?

2009-05-03T14:05:00.005+01:00

Bonjour,

Peut-on dire qu'il redevient intéressant, quant on sait les dégâts qu'il a provoqué dans bon nombre de foyers français ! Dans ce type de prêt le niveau des intérets est indexé sur l'Euribor, l'indicateur des taux à court terme sur les marchés financiers. En trois ans l'Euribor a été divisé par 3 et a entrainé le coût des crédits immobiliers à taux variables.

Les taux fixes n'ont pas tant reculé et sont plébiscités par les emprunteurs. La différence de coût entre ces deux types de prêts atteint en moyenne 1%. Elle pourrait atteindre d'ici la fin de l'année 1.5%. Concrètement si la banque accepte de financer un dossier elle vous proposera un taux fixe sur 20 ans à 4.4% ou un taux variable à 3.5%. On peut penser que les variables pourraient passer en dessous des 3% d'ici quelques mois. Comment se protéger des mauvaises surprises ? Ne pas oublier que les coûts des crédits peuvent grimper subitement en fonction de la conjoncture des marchés. Mieux vaut donc les "caper" c'est-à-dire fixer une limite à la hausse, déterminée avec la banque.

Exemple : s'il est plafonné à 1 point, un taux variable ne pourra pas dépasser 4.5%

Une autre protection possible, la banque peut proposer d'étaler le remboursement du pret sur 20 ans au lieu de 15 ans en cas de flambée de l'Euribor. L'emprunteur doit garder l'objectif de limiter les surcoûts 100 à 200 € de plus pour une mensualité initiale de 1200 €

Il est également possible de négocier avec sa banque pour réaliser un contrat "mixte" 50% variable, 50% fixe Mais il faut tout de même que le marché de l'immobilier se détende.

Plus d'infos ...acabe@acabe.fr

LES PRETS RELAIS VICTIMES DU CONTEXTE ACTUEL

2009-04-19T16:35:00.004+01:00

Bonjour,

Plus d'infos sur les conséquences du prêt relais en cas difficultés dans la vente du bien initial...

Tentez par un prêt relais le consommateur confiant et désireux d'accéder à une amélioration de son habitat, s'est vu proposer un prêt relais par sa banque et la donne prioritaire est d'être propriétaire d'un bien immobilier. En fait, le prêt relais consiste en une avancede la banque sur des fonds à venir, produit de l'ancien bien immobilier. La banque, l'emprunteur, anticipent sur le produit d'une vente immobilière. Ils'agit bien d'une avance que la banque accorde moyennant des intérêts élevés et sert donc d'apport personnel à l'achat du nouveau bien. Le problème actuel de cette formule vient du fait que la crise aidant, l'immobilier ne se vend plus dans des délais impartis à cette formule de prêt d'un ou deux ans et pas dans les tranches de prix prévus initialement par les antagonistes.

Les banques ont énormément de mal à accéder à des compromis de délais supplémentaires et l'emprunteur est pris à la gorge. Comment sortir de cette impasse. D'abord et avant tout ne pas surestimer la valeur du bien à vendre.
Il faut donc négocier et éviter toute saisie immobilière. Pour certains emprunteurs il est alors possible d'obtenir un prêt relais sur 24 mois à un taux performant de 1% ; pour cela l'emprunteur doit être salairé d'une entreprise employant au moins 20 salariés donc cotisant au 1% patronal et de déménager pour raisons professionnelles comme par exemple une perte d'emploi lié à un plan social ou une mutation. Par ce prêt aidé, distribué par les organismes collecteurs du 1% logement, il est donc possible d'emprunter jusqu'à 70 % de la valeur du bien en instance de vente et de vendre dans la limite de 105 600 € en région parisienne et de 84 400 € dans les grandes villes de province et de 67 200 € ailleurs.
Dans le contexte économique actuel, une telle formule de prêt relais n'est plus à retenir. Mieux vaut d'abord vendre le bien et négocier ensuite avec l'acquéreur d'une d'occupation jusqu'à l'achat du nouveau logement si, bien évidemment c'est possible.
Pour les autres emprunteurs, ne pas attendre l'échéance et se tourner vers la justice aux fins d'obtenir un délai complémentaire qui évitera de brader son bien. Un moratoire c'est-àdire, une action en référé auprès du tribunal d'instance en application de l'article L313-12 du code de la consommation permettra de suspendre les obligations pendant 1 ou 2 ans maximum.

Plus d'infos .. acabe@acabe.fr

Un livret A, une épargne plus que classique et tellement convoitée par le secteur bancaire.. pourquoi un tel engouement de sa part ?

2009-01-04T17:04:00.004+01:00

Bonjour, On en parle beaucoup de ce livret A... Un produit par excellence sage de la poste, conservé par la banque postale qui a su jouer la sécurité, doté d'un modeste rapport certes, mais tellement riche dans son concept ; le livret A, c'est l'épargne préférée des français. Près de 46 millions sont ouverts, soit 3 français sur 4. Cette banque postale a pu offrir des tarifs modérés, jouant alors un rôle modérateur dans le secteur bancaire en même temps qu'un rôle social et depuis le 1er janvier 2006 la même banque, longtemps considérée comme la banque des pauvres s'impose et propose à ses clients un ensemble de services bancaires et en particulier et depuis peu, des crédits immobiliers. Mais attention, pourquoi quitter la banque postale pour un livret A ? Bien se rapppeler que la Banque Postale a l'obligation d'accepter les opérations suivantes :

le virement comme par exemple, des prestations sociales versées par les collectivités publiques et les organismes de sécurité sociale, des pensions des agents publics,
le prélèvement comme l'impôt sur le revenu, et/ou la taxe d'habitation, les taxes foncières ou la redevance audiovisuelle, les quittances d'eau, de gaz ou d'électricité, france télécom et/ou les loyers dus aux organismes d'habitation à loyer modéré.

De tels services sont gratuits et peuvent de ce fait satisfaire les personnes fragilisées au revenus plus que modestes, les banques sauront-elles rendre des services gratuitement à travers ce livret A ? On en doute lorsqu'on traite autant de dossiers révélant leurs abus, elles ont tellement de mal à respecter la législation bancaire qui leur incombe.

Alors attention, restons vigilants notre épargne c'est avant notre argent.

L'équipe de acabe.fr vous souhaite une bonne année 2009

Trop, c'est trop, acabe.fr révèle les abus des banques ?

2008-12-24T15:04:00.004+01:00

Bonjour,

L'Acabe.fr, Association de défense des consommateurs Contre les Abus des Banques Européennes dénonce la façon de procéder de la Banque ACCORD pour obtenir de nouveaux contrats de prêts.

Madame M. ancienne cliente de la banque ACCORD, reçoit, alors qu'elle n'a rien demandé, un chèque de 1600 € libellé à son ordre.
Comme elle n'a nullement besoin d'un nouveau revolving, elle téléphone à la banque ACCORD pour demander des explications. Son interlocuteur lui explique "qu'en période de Noël l'on a toujours des cadeaux à faire et que cette somme sera la bienvenue". Madame M. résiste aux arguments de ce monsieur qui n'hésite pas à lui expliquer qu'en cas de refus, la banque pourrait lui demander le remboursement de la somme par son service juridique alors même, qu'elle n'a pas encaissé le chèque. Deux jours plus tard, quelle n'est pas la surprise de madame M en constatant que son compte bancaire a été débité d'une échéance de ce prêt. Elle demande à l'Acabe de bien vouloir intervenir et c'est ce que nous faisons dès le lendemain. Quelques jours plus tard, madame M et l'acabe reçoivent une lettre d'excuses de la banque, expliquant que ce n'était pas dans l'éthique de cette dernière et qu'elle condamnait fermement cette façon de procéder. A ce courrier était joint un bon de 45 € à utiliser chez "AUCHAN" qui fait partie du même groupe que la banque ACCORD. Ce que donne la banque d'une main, elle le récupère de l'autre !.
Nous aurions pu penser que l'incident était clos. Pas du tout ! Puisque un mois plus tard, le compte de madame M était de nouveau débité alors que cette dernière possède le reçu du recommandé dans lequel était joint le chèque. Cette mensualité, non due, déséquilibre évidemment le budget de madame M. qui nous informe de nouveau de ce rebondissement. L'on peut imaginer les conséquences d'une telle démarche vis a vis d'une personne fragilisée et déjà endettée et qui se serait retrouvée dans une situation très difficile puisqu'aucune vérification sur la solvabilité n'a été faite.
Nous avons donc, pour la seconde fois contacté la banque qui nous déclare dans un premier temps ne pas avoir trace de la réception du chèque puis reconnait devant notre insistence qu'effectivement elle l'a reçu. la responsable "coordinatrice qualité" s'engage à nous recontacter dès lundi 22 pour nous donner des éclaircissements et une proposition de dédommagement pour madame M. A ce jour, nous n'avons aucune nouvelle de la banque ACCORD et l'Acabe a décidé de porter cette affaire devant le tribunal d'instance pour escroquerie, manquement au devoir encadrant des crédits (non signé, non accepté, sans délai de rétractation...). Nous nous réservons le droit d'avertir madame Christine Lagarde ainsi que tous medias pour information.
L'on peut penser malheureusement que cette pratique des plus scandaleuses ne doit pas être isolée. Si telle mésaventure vous est arrivée, n'hésitez pas à contacter l'acabe.fr

Claire Bonny

Le crédit revolving un poison pour le consommateur, une manne pour le secteur bancaire

2008-12-14T16:44:00.002+01:00

Bonjour,

L'actualité en parle et en reparle, le revolving est un crédit à la consommation dangeureux ....

Le crédit à la consommation, outil indispensable à notre société puisqu'il finance au moins 10 % de celle-ci, il s'agit donc d'un vecteur non négligeable. Source également de profits incontournables de notre secteur bancaire très concentré autour des banques, sociétés de crédit spécialisées et d'entreprise de commerce de la distribution comme les 3 Suisses, Darty, Decathlon par exemple.

Derrière cette concentration, il en ressort quatre dominants dont un grand groupe de distribution BNP PARIBAS, puis Société Générale, Crédit Agricole et 3 Suisses International dont les 2/3 du volume des encours sont réellement gérés par les filiales BNP ou Crédit Agricole. En fait, on peut se rendre compte que ce crédit dit "toxique" qu'est le revolving ou réserve d'argent est une aubaine pour ce secteur qui prêtent de l'argent à des consommateurs fragilisés, d'où le piège pour ces derniers.

Où donc est ce fameux piège ? Certains paramètres peuvent sembler sécurisant : une durée initiale du crédit de 12 mois, petites échéances, mise à disponibilité rapide selon les besoins, plafond de 21 5000 €, taux attractif... sur les 3 premiers mois seulement, par exemple, mais c'est son fonctionnement qui n'est pas mis en lumière !
En fait, plus l'échéance mensuelle est minimisée, plus le consommateur s'enfonce dans le remboursement car ces échéances s'imputent en priorité sur les intérêts et une mini fraction sur le capital.
Le second aspect du crédit à la consommation revolving, réside dans le fait que le consommateur peut obtenir plusieur fois le plafond légal en s'adressant à plusieurs enseignes. Il n'existe pas d'interconnexion entre concurrents. Les fichiers qui fonctionnent sont uniquement des fichiers sanction.
Le législateur s'est déjà intéressé à cette formule de crédit à la consommation en y imposant certains critères, comme prétendre qu'il y a un devoir d'information de la part des sociétés de financement mais sans en préciser les paramètres d'une véritable information d'où les excès et abus constatés.
Ces contrats peuvent se dénoncer par l'emprunteur trois mois avant la date dite d'anniversaire de la signature du contrat, et à cette étape ils peuvent être transformés en un prêt à taux fixe mais c'est un parcours du combattant pour le consommateur !
Très souvent on impose également une assurance qui ne sert strictement à rien pour le consommateur qui n'a même pas pris connaissance des conditions de fonctionnement d'une telle assurance si ce n'est que c'est un moyen d'alourdir les échéances mensuelles et de contribuer au profit desdites sociétés de financement.
On oublie de dire que les frais attachés à cette formule revolving sont avant tout des frais d'utilisation qui représentent entre 15 et 20 € par an en sus.
Le principal n'est pas mis en exergue : le crédit est un acte juridique, un engagement lourd de conséquences alors que bien souvent il n'est que l'opportunité d'un "soufle d'oxygène" pour le consommateur !
Les recours devant un tel forcing à la consommation existent mais difficiles à faire valoir et pour cause : un vice du consentement ? à prouver en se référant au code civil par son article 1304 et au code de la consommation par l'article 311-37 ; un recours à la déchéance du droit aux intérêts ? en application de l'article L.110-4 du code de commerce, deux procédures complexes qui auront un coût et qui paiera ? Le consommateur acculé par ses dettes.
Alors attendons de voir les nouvelles directives annoncées.

Plus d'infos : acabe.fr

Le rôle de la médiation bancaire face à l'actualité

2008-11-23T15:27:00.003+01:00

Le problème du financement de l'entreprise fait à nouveau et plus que jamais l'actualité. Les refus de crédit de la part des banques laissent bien souvent apparaître des interrogations quant au fondement de tels refus. Le vécu de l'entreprise entre en jeu.

Toutefois des découverts supprimés sans préavis dans le non respect de la loi, moultes entreprises en sont victimes, et c'est ainsi que du jour au lendemain ces PME se retrouvent sans carte bancaire, sans le droit d'émettre des chèques et leurs virements ne sont plus effectués d'où un blocage évident !

Certes une question se pose au niveau de la classification des entreprises car dans le même laps de temps, l'entreprise perd sa crédibilité, sa cotation banque de france chute sans véritablement de motifs raisonnables. L'angoisse des fins de mois des chefs d'entreprise qui se demandent comment gérer l'impasse des salaires, des cotisations sociales, lorsque la banque partenaire s'autorise à les lâcher sans préavis ! Privés ainsi de leurs découverts avec à l'appui "menaces" car les banques ne se gênent pas à opter pour une politique d'élitisme aux fins de choisir leurs clients emprunteurs et de dégager ceux qui représentent trop de risques à leurs yeux !

Par contre, combien également de PME se sont vues accorder des facilités par des prêts dits "de restructuration" sans que leur banque ait véritablement vérifié leur situation financière et ainsi engendré leur surendettement pour, du jour au lendemain interrompre sèchement là encore toute collaboration ?

Où se situe l'explication de tels agissements ! Le laxisme de certains collaborateurs en fin de carrière, nostalgiques d'une époque révolue où la banque se montrait beaucoup plus cohérente et partenaire d'une économie locale et qui ne répondent plus à tout investissement personnel. Et puis, la nouvelle génération à bac + formée à la vente des produits financiers, à l'ouverture des comptes mais très peu à la règlementation bancaire. Imbus de leurs pouvoirs ils jettent et ici même si le mot peut paraitre excessif il est pourtant bien représentatif de constats. Où se situe alors cette médiation bancaire ?

Le médiateur classique est commun à l'ensemble des établissements de crédit qui ont adhéré à l'Association française des Sociétés Financières. Il existe donc un représentant dans chaque établissement de crédit, indépendant en droit, et très différent sur le terrain ! Il est rattaché en principe au service relations clientèle et son employeur est l'enseigne bancaire ! Sa compétence s'exerce à résoudre des litiges individuels basics ; Il n'est pas compétent par exemple, pour les litiges portant sur des réaménagements ou des rééchelonnements de remboursement de dettes, et des conditions d'acceptation des financements et très souvent il répond certes dans les délais impartis, mais au motif des plus impersonnels à des clients qui attendent le contraire !

Alors aujourd'hui plus jamais les entreprises se tournent vers ce médiateur du credit auquel on demande beaucoup ! Il ne résoudra pas tous les problèmess rencontrés car, la banque garde le cap. Il faut rappeler que le médiateur du credit ne répond pas aux scructures en surendettement. L'angoisse des fins de mois des chefs d'entreprise qui se demandent comment gérer l'impasse des salaires, des cotisations sociales lorsque la banque partenaire s'autorise à lâcher sans préavis son client reste d'actualité ! Privé de son découvert avec à l'appui des "menaces" car les conseillers voire les directeurs d'agences ne se gênent pas à user de "l'élitisme" aux fins de choisir leurs clients emprunteurs !

En fait la médiation bancaire répond à une pratique d'annonces de communication, d'espoir qui ne résoud pas la plupart des questions soulevées par ces entreprises.

Evelyn DROY

Communiqué de presse Association Contre les Abus des Banques Européennes

2008-11-03T15:41:00.001+01:00

Les français s’étonnent que le compte bancaire du Chef de l’Etat soit divulgué … Nous vous rappelons que l’Acabe Association de défense des consommateurs Contre les Abus des Banques Européennes, dénonce le fait que sur les relevés de comptes bancaires des cartes de paiement, figurent le nom des commerçants chez lesquels vous avez effectué vos opérations. Ainsi, votre banque peut vous suivre à la trace en constatant à quel restaurant vous avez été, où vous vous habillez, combien vous dépensez dans votre caddy etc… L’Acabe a toujours considéré qu’il s’agissait là d’une ingérence dans la vie privée des français et demande avec insistance auprès des banques et des pouvoirs publics que soit remplacé le nom des enseignes commerciales par une référence chiffrée. Service de presse ACABE.fr acabe@acabe.fr 01 43 24 31 30

Les oubliés de la tourmente bancaire veulent être entendus

2008-10-29T14:31:00.002+01:00

Bonjour,

Plus que jamais la responsabilité des banques affronte une actualité. Les clients découvrent que leurs banques leur ont proposé et vendu des prets immobiliers à des taux d'appel alléchants mais éphémères !

C'est ainsi qu'un prêt immo en août 2008 a été conclu à un taux fixe de 4.99 % et qu'en octobre de la même année, il passe à 5.97 %. Il est difficile de passer sous silence les propos tenus par tous ces conseillers dits "conseillers financiers" "conseillers clientèle", qui pour vendre ont assuré à leurs clients que leurs mensualités étaient plafonnées, que les taux n 'augmentraient pas. On fait croire qu'il s'agit de prêts à taux fixe alors qu'il s'agit en fait de prets à taux variable etc...

Les banques vont devoir se justifier face à de tels comportements car elles semblent oublier leurs obligations d'informations, de conseils en adéquation avec chacun de leurs clients. Il est fort intéressant de noter qu'une jurisprudence conforte "cette obligation d'éclairer" le client avant tout engagement de sa part.

Le collectif est la formule appropriée à la défense de ces clients lésés confrontés au mutisme de leurs banques, à moindre coût, car la justice n'est pas gratuite. Plus de directeurs, plus de conseillers disponibles, que des courriers "avenants" à envoyer après signature en urgence à ces mêmes personnes. Fermez les yeux et signez !

L'Acabe, Association de défense des consommateurs Contre les Abus des Banques Européennes a mis en place un collectif face au Crédit Foncier, au Crédit Immobilier et GeMoney Bank.

Plus d'infos acabe.fr

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2008-10-14T15:50:00.004+01:00

Bonjour,

L'Association de défense des consommateurs Contre les Abus des Banques Européennes organise un collectif concernant les prêts immobiliers à taux variable et/ou révisables à l'encontre du Crédit Foncier.

Cette association recommande à tous ceux qui ont bénéficié d'une telle formule de prêt immobilier à rejoindre ladite association soit en téléphonant au 01 43 24 31 30 ligne non surtaxée ou en adressant un couriel à : acabe@acabe.fr

A bientôt

La résistance des banques exige des clients pugnaces même en période de crise bancaire.

2008-10-10T09:24:00.005+01:00

Des naufragés impuissants face aux banques qui persistent à ne pas les écouter. On parle, on confère, on converse, on annonce, on avoue, on tchatche, on explique ou plutôt on croit expliquer, bref on révèle que le monde de la finance est un secteur des plus complexes et c'est ainsi que l'on oublie de parler du petit épargnant boursier, de l'emprunteur bénéficiaire d'un prêt à taux variable ou révisable et qui, eux sont réellement pris dans la tourmente de la fameuse crise bancaire !

Devenons raisonnables et cessons de jouer avec ces mouvances boursières "grande diffusion" qui ne concernent en fait, dans leur tragédie, qu'une véritable minorité et qui augmentent le chiffre d'affaires de la presse de tout genre, et des audimats. Les grands ont joué, ils ont perdu mais les petits on les a fait jouer très souvent à leur insue...

Les pénalisés à l'heure actuelle, ce sont les petits épargnants de contrats d'assurance-vie par actions entre autres qui voient une partie de leurs économies fondre et les signataires d'un prêt à taux variable dont les conditions deviennent prohibitives. C'est à ce niveau que nos banques ont du mal à réagir en toute sérénité. Un fait parmi tant d'autres au sujet d'un transfert de PEA par exemple, sous mandat de gestion qui a pris trois mois après l'ordre initial et que pendant ce temps, les cours des valeurs se sont effondrés. Le manquement au devoir de conseil de la banque est lourd de conséquences. Dans le cadre d'un mandat de gestion donné, la banque a investi sur des valeurs de plus de 90 % dans des fonds gérés par la banque en situation totale de conflit d'intérêt puisque d'une part, le groupe peut soutenir un fonds sous-commercialisé mal noté, ou dont la valeur de la part s'effondre et d'autre part, le même groupe et ses OPCVM encaissent à la fois les frais d'entrée et de sortie à chaque mouvement, et bien sûr des frais pour une speudo-gestion et bien avoir à l'esprit que, dans ce contexte, la banque n'apporte aucune réelle valeur ajoutée. Il est bon de rappeler que toutes les enseignes bancaires ont les mêmes pratiques alors rien ne sert de dévoiler telle ou telle banque.

A travers ce vécu, les responsables ne sont pas des virtuels de la finance mais bien des conseillers financiers de la banque et que faisons-nous ? Le client est en colère et lesdits conseillers absents, en formation, en congés, en rendez-vous, et le groupe qui réfute ainsi toute concurrence contraint le départ de son client surtout s'il s'agit de seniors. Une absence de conseils, un refus de la concurrence et des situations de conflits d'intérêts font apparaitre une image catastrophique des banques qui ne peut qu'aggraver la désaffection des petits épargnants boursiers. Rappelons que les banques ont su placer leurs produits placements, assurance-vie titres par une politique marketing nébuleuse quant à leur contenu pour tout profane de l'épargne à risques.

Un autre domaine de vécu réside dans la situation des clients titulaires d'un prêt immo à taux variable qui constatent, découvrent, sans bien en comprendre les rouages que leurs échéances, leur taux et la durée de leur emprunt augmentent subitement. Comment s'y retrouver face à un tel jargon sur la maitrise du produit vendu par des conseilleurs du Crédit Foncier entre autres banques, qui a distribué des prêts à risques à une époque où effectivement la conjoncture était plus sereine. On constate que la banque a vendu en fonction bien entendu du capital prêté, avec un taux initial sur 15 ans à 2.90 % dans certains dossiers, avec une mensualité de 650 € et aujourd'hui le taux attractif de l'époque passe à 6.08 % sur une durée de 221 mois pour maintenir une mensualité dite "douce" de 682 € !

Voilà une réalité que toute banque a du mal à prendre en compte aux fins de renégocier ce type de prêt à fuir.

Valérie Lagrange

GERANT, MA BANQUE REFUSE TOUT CREDIT....

2008-09-28T14:52:00.003+01:00

Les petites entreprises rencontrent de plus en plus de difficultés pour obtenir un prêt auprès de leur banque, et la conjoncture actuelle du secteur bancaire n'arrange pas la situation. Il n'existe pas de droit au crédit. La banque reste libre de refuser un crédit d'autant qu'elle peut voir sa responsabilité engagée en cas de financement fautif. En contrepartie de ce droit exorbitant, elle est soumise à des principes, obligations et devoirs bancaires. Cependant la banque n'a pas le droit de rompre des pourparlers trop avancés, ni de ne pas mettre en place un crédit déjà promis. Mais la frontière entre pourparlers pré-contractuels et promesse abusive demeure complexe.

Nouveau concept difficile et délicat : le devoir de conseils des banques que tout responsable de société doit prendre en compte lorsqu'il s'adresse à sa banque pour l'obtention d'un prêt. Depuis une affaire comme ASTRE, la jurisprudence affirme le devoir d'infos des banques c'est-à-dire l'obligation de s'informer sur la situation financière réelle des entreprises, d'exiger des bilans certifiés par le commissaire aux comptes pour obtenir les infos adéquates sur les clients, aux fins d'assumer leur risque bancaire. Certes, les écritures bancaires sont un moyen important de connaissance de la situation, la banque peut être condamnée pour s'être satisfaite de documents comptables non visés, confirmation faite par la cour de cassation de février 1985 et mai de la même année.

Un devoir de diligence par des investigations, des vérifications : Que faut-il entendre par diligences à mener : l'environnement du projet, le contexte économique dans lequel le projet doit être développé, la concurrence, la santé financière et les possibilités de l'emprunteur, les conséquences financières du développement du projet par exemple. La banque doit justifier qu'elle s'est fait remettre un budget prévisionnel sérieux, qu'elle a accordé des crédits au vu de documents établis par des experts comptables et certifiés par commissaires aux comptes rappel de la cour de cassation de mars 1990. Là encore, la banque doit avoir vérifié les infos communiquées sans méconnaître son devoir de non-immixtion, elle se renseigne auprès de clients de l'entreprise par exemple (arrêt cour de cassation de mai 1994).

Un devoir également de discernerment, synonyme de vigilance qui concerne une obligation d'analyse de la situation du client à partir des données brutes délivrées par son client et recoupées par des vérifications. Mais la banque doit se livrer à des analyses propres et des recoupements en utilisant son raisonnement professionnel. En fait le devoir de vigilance doit être inversement proportionnel à la compétence de l'emprunteur et c'est cette notion de discernement qui est la base même de l'appréciation de la responsabilité du professionnel du crédit. Elle induit forcément l'information et les diligences nécessaires et introduit la notion de conseil. Un arrêt de la cour de cassation de juillet 1995 considère qu'une banque a le devoir de ne pas accorder un crédit dès lors qu'il apparait que le taux d'endettement dépasse ce qui est admis par l'usage bancaire.

Par contre, il n'y a pas faute selon un arrêt de la cour de cassation de novembre 1994 pour seulement des fonds propres insuffisants ou maintien des concours avec diminution des pertes et croissance des ventes, ou en attendant une reprise avec des chances de redressement selon là aussi, un arrêt de la cour de cassation rendu en juin 1993, ou en cas de règlement amiable Et le législateur ? La loi de 1994 modifiant celle de 1984 vise à developper la prévention des difficultés et à apporter des sûretés supplémentaires aux banques avec pour conséquence de limiter le recours et le jeu des garanties, qui retardaient les procédures de redressement et de liquidation judiciaire dans un souci d'intérêt public.

Quant au devoir de conseil qui est une mise en garde, il concerne l'opportunité du crédit, la rentabilité de l'opération projetée, la crédibilité du projet, l'endettement. La banque ne doit faire courir de risques inconsidérés à ses clients. En tant que professionnel, le banquier se doit de conseiller et d'informer son client d'autant que ce client peut être profane notion confirmée par un arrêt de la cour de cassation de juin 1995. La jurisprudence est de plus en plus omniprésente. Et c'est ainsi que les banques se montrent frileuses disons-nous, face aux dossiers de demandes de crédits.

Les banques n'aiment se voir responsabiliser et d'ailleurs, la situation actuelle le démontre. N'oublions pas également que les banques détiennent le pouvoir de noter les entreprises et de telles notations sont discrètement confinées dans toute une série de fichiers et circulent en interne.

Valérie PIETRO

Réquisitoire d'un contentieux bancaire ...

2008-09-07T12:52:00.003+01:00

Bonjour à tous les internautes qui nous consultent et merci de votre fidédilité.

Réquisitoire d'un contentieux bancaire ...

Les clients en rouge, par exemple ceux de l'agence du Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou ne peuvent que retenir leur soufle à la lecture d'une telle diatribe ! Très pauvre dans sa forme et plus que déplorable dans le fond.

(reproduction intégrale tant dans la forme que dans la présentation)

AVIS DE FIN DE TRAITEMENT AMIABLE

Monsieur Madame

Votre situation d'endettement à notre Caisse régionale ne semble pas pouvoir, malgré nos réclamations et les demandes de votre agence, être réglée sur le mode d'une amiable composition et nous allons devoir faire procéder à un recouvrement judiciaire des sommes qui nous sont dues.

Vous êtes aujourd'hui mis en demeure de payer. Cette exigence est prévue dans le(s) contrat (s) que vous avez signés et à défaut du contrat, est envisagée par la loi pour vous interpeller sans ambiguité. (Loi 9/07/1991)

Voici quelles sont les conséquences d'un défaut de paiement après mis en demeure :

Vos prêts sont désormais exigibles par anticipation, vous êtes déchue du bénéficie de leur temre. Cela signifie que nous allons poursuivre contre vous et l'ensemble des co obligés et cautions le ce qui est à échoir ; tout est échu pour la totalité de vos prêts.

Il ne vous est plus possible de faire usage de votre (vos) compte (s), si ce n'est pour assurer le remboursement de la totalité des sommes dues et toute somme déposée ou parvenant à son crédit sera par l'effet des contrats, utlisée au rembourssement de votre dette, de même tout paiement quel qu'en soit le mode (chèque, carte, domicialiation..) sera rejeté.

Si ce compte était le support d'une couverture de crédit, d'un découvert, d'une facilité, ceux ci sont aujourd'hui révoqués.

Le recouvrement que nous sommes contraints d'engager passsera, selon le contenu de votre dossier, par un procès devant le tribunal compétent ou directement par diverses voies d'exécution comme notamment et le cas échéant la saisie du ou des biens immeubles vous appartenant ou bien de vos rémunérations et comptes.

Attendez vous en toute hypothèse à recevoir la visite d'un huissier porteur d'un commandement ou d'une sommation de payer.

S'il s'agit d'une saisie immobilière (qui suppose la présence d'un immeuble) vous serez dessaisi du pouvoir de le vendre sans avoir obtenu notre mainlevée.

Par la suite et dans les formes légales il sera procédé après publicité par voie de presse, à sa vente aux enchères auprès du tribunal.

Pendant tout le temps où ces procédures vont se dérouler il est inutile de demander à nous rencontrer sauf le cas où vous viendriiez pour payer les sommes dues ainsi que les frais de procédures.

Il vous appartient donc désormais d'apprécier vos intérêts et de choisir de laisser ces procédures aller à leur terme ou proposer par écrit une solution de paiement qui sera alors appréciée sur son contenu et soumise à notre décision à l'effet de savoir si les procédures peuvent être arrêtées ou suspendues.

Si vous avez demandé le conseil d'un avocat, celui-ci pourra dans le même but, prendre contact avec l'avocat désigné de nos caisse régionale.

Le paiement des sommes dues viendrait bien entendu mettre fin immédiatement à nos actions. DFR/Service Recouvrement et Contentieux

Des questions se posent inévitablement et la première ne peut que traduire l'arrogance avec laquelle le secteur bancaire traite ses clients en difficultés.

Ici, on parle du Crédit Agricole mais toute la syntaxe bancaire "dite contentieuse" est d'un autre siècle, malheureusement !

Plus d'infos : acabe.fr

acabe Association Contre les Abus des Banques Européennes

2008-08-02T16:16:00.002+01:00

Bonjour,

Un espace pour informer l'ensemble des bloggers que l'Association de défense de Consommateurs Contre les Abus des Banques Européennes interromp pour quelques jours de repos sa communication sur son blog.

Toutefois, vos questions peuvent se formuler par courriels et leurs réponses sont toujours en instantanées.

Toute l'équipe vous remercie et vous donne rendez-vous sur son blog de rentrée de septembre.

Sophie

Conseillère acabe

Mesdames, Messieurs les banquiers....

2008-07-15T06:59:00.002+01:00

Vous qui par nature êtes censés représenter l'emblématique exemple d'intégrité collant à l'image des banques comme la glue colle au papier..

...Lorsqu'une association comme l'Acabe vous contacte afin de vous signaler des anomalies dans la gestion de dossiers, ce genre d'erreurs qui collent elles aussi à l'être humain comme la fameuse glue...

.. Du haut de votre humanité et de votre professionnalisme tous deux par nature faillibles, prenez au moins la peine de répondre à nos courriers sans attendre la relance, le recommandé, ces courriers qui sont le simple signalement d'erreurs, voire d'abus de vos services. Collez vous-y comme la fameuse glu, dont nous réhaussons la célébrité à travers ce texte.

En ne daignant pas répondre à une erreur évidente induisant pourtant souvent de vraies conséquences préjudiciables pour vos clients.. vous fuyez à votre mission, vous collez une image négative à votre établissement, et vous vous engluez... ce qui est dommage, préjudiciable, grave, et démontre un manque évident de responsabilité. La justice ne vous fait pas peur et avez du mal à vous soumettre à l'application de ses jugements.

Si l'humour était de mise, nous nous permettrions de dire qu'en agissant ainsi vous mériteriez une colle !

L'Acabe une association qui colle à son époque !

Cordialement vôtre.. Jean Dubois

Ma banque me refuse un crédit en a-t-elle le droit ...

2008-07-07T13:54:00.003+01:00

Bonjour, une question qui revient souvent, une banque a-t-elle le droit de refuser un crédit ?...

La banque qui refuse un crédit est dans la légalité et ne se rend pas coupable d'un refus de vente. Elle insère éventuellement, dans son offre préalable de crédit une clause selon laquelle elle se réserve le droit d'agréer la personne de l'emprunteur. Toute convention de prêt se conclut donc, en tenant compte de la personne du bénéficiaire et il n'y a pas de sanction pénale en refusant le crédit.

Depuis près de 30 ans, l'économie mondiale enregistre plus de 20 crises financières. Record dans la finance et jamais ce milieu n'a connu autant de dysfonctionnements, dont celui de la crise bancaire actuelle, en partie provoqué par les subprime. Les banques n'ont jamais été autant exposées à une série de risques que l'on classe en trois catégories : risques de marché, risques de crédit et risques opérationnels.

Il faut bien se rendre à l'évidence que les crises les plus risquées sont celles où les banques sont impliquées. Les marchés ont pris plus d'importance dans le financement de l'économie avec la dérèglementation et la mondialisation de la circulation des capitaux actuelles. Les banques restent de part leurs prêts, leurs placements et leur rôle d'intermédiaires sur les marchéss, des acteurs incontournables de l'argent et par voie de conséquence de notre économie.

La banque est faite pour prendre des risques et c'est en quelque sorte son métier premier. Les prêts qu'elle consent aux particuliers, aux entreprises ou à un pays aux fins de favoriser son développement, l'oblige à emprunter elle-même de l'argent à court terme pour le prêter sur du long terme à un taux d'intérêt qui inclut sa marge et l'appréciation du risque qu'elle porte sur ses clients. Et c'est à travers ce rôle classique, que la banque fournit le crédit nécessaire à la croissance de l'économie.

La banque est constamment en quête de profits toujours plus élevés, elle est alors tentée de jouer sur les marchés en se voilant la face sur les risques éventuels et ainsi vont se forger des bulles spéculatives dans le mileu boursier et immobilier par exemple. Le secteur bancaire refuse de se limiter aux risques classiques nécessaires pour assurer le financement de l'économie et le crédit moteur d'une croissances se fait rare. Et pourtant la préoccupation de base est bien le respect de limites et le calcul du capital requis pour assurer la solvabilité future de l'institution. Le risque de crédit est géré à plusieurs niveaux : les système de gestion des limites qui permettent de diversifier le risque et d'éviter la concentration des encours crédit sur un pays, un secteur économique un groupe international par exemple. Et il y a ce fameux scoring ou, rating pour les entreprises, qui évaluent la probalité de défaut de paiement pour un client avant même de lui octroyer le crédit ; ces sytèmes sont souvent basés sur des statistiques de défaillances et permettent de segmenter les clients suivant le risque. Et puis le dernier système, est celui de gestion de portefeuille au delà de systèmes utilisés pour l'octroi du crédit, qui permet d'optimiser les transactions, c'est-à-dire que la notion de pertes moyennes intervient à nouveau mais couplée à la notion de capital économique pour dériver un RAROC, terme qui signifie Risk Adjusted Retrun On Capital, disponible donc à plusieurs niveaux soit par transaction, par client et par entité de la banque.

Voilà comment peut se mesurer les risques de nos banques lorsqu'elles refusent un crédit au consommateur non interdit bancaire et non fiché incident de paiement.

Plus d'infos : www.acabe.fr

banque actualité, la carte bancaire, cartes fidélité des banques

2008-06-20T16:47:00.004+01:00

Bonjour,

Choisir entre, une carte de fidélité ou respecter un client fidèle, serait-ce un dilemme secret pour la banque. Quelle est la réelle utilité de la carte de fidélité, de la carte bancaire porteuse de services, de ces fameuses cartes réserves d'argent ? La carte peut faire économiser de l'argent au client mais aussi le faire dépenser beaucoup plus quand on sait que 92 % des consommateurs français en possèdent une. En fait, ce sont les avantages attachés à ces cartes qui poussent le consommateur à dépenser davantage. Les statistiques attestent qu'en 2005 les commerçants de l'Union Européenne ont payé plus de 30 milliards d'euros en commissions pour l'utilisation des cartes de paiement sur un chiffre d'affaire de 1350 milliards d'euros. Cette carte a elle seule contribue à hauteur de 25 % des profits du sectaire bancaire de détail.

D'une manière générale la carte dite de fidélité donne droit à des cadeaux, elle se confronte alors à la réglementation des ventes avec prime. Ces cartes symbolisent la notion de fidélisation chère au makerting. Les consommateurs y sont sensibles en fonction de leur attrait mais au niveau bancaire, les témoignages sont là pour renforcer l'idée qu'une banque se devrait d'être plus respectueuse de sa clientèle et notamment de sa clientèle fidèle et se montrer beaucoup plus à l'écoute de leurs clidentèle. La consommation répond d'abord à un besoin d'identification. La carte fait parler d'elle, elle revient au devant de l'actualité pour des raisons de choix de société mais la carte en elle-même, quel pouvoir a-t-elle donc ? A en croire certains témoignages des clients des banques qui se voient soudainement priver de carte, on pourrait croire à un pouvoir magic !

Dès qu'un retrait aux DAB ou un paiement est fait avec l'utilisation du code personnel, les banques en concluent qu'un tiers a eu connaissance de ce code. Il faut toujours déclarer avoir conservé son code. C'est à la banque d'apporter la preuve que son client a été négligent. Elle se doit donc de prouver son imprudence dans la garde du code. Il faut garder à l'esprit que la banque a une obligation de sécurité et qu'il est possible alors d'engager une action en justice pour mettre en cause sa responsabilité.

Tous ces clients fidèles depuis des années à leur enseigne bancaire qui ne sont pas reçus lorsqu'ils osent réclamer des justificatifs afférents soient à des placements, à une renégociation de prêt, ils ne comprennent pas ces absences, ce manque systématique de dialogue. Alors l'utilisation de ces cartes ne reste qu'un instrument au profit de la consommation, de l'image de l'enseigne bancaire.

Valérie

http://www.acabe.fr/

Nos voeux 2008.. ceux que vous attendez

2008-01-14T08:59:00.000+01:00

Bonjour,

En ce tout début d'année, nous renouvelons nos objectifs de contrer bon nombre d'abus bancaires et dieu sait si certains directeurs d'agence et/ou chargé (e) de clientèle agissent avec une arrogance étonnante envers leurs clients fragilisés ou pas d'ailleurs, qui s'insurgent face au côut d'une communication téléphonique en composant le 3980.., ou face au défaut de justificatif des calculs annuels d'intérêts sur un produit d'épargne, ou face à un retrait flash d'une carte bancaire par exemple.

Des recettes subtiles pour augmenter des revenus en considérant le consommateur comme incrédule ou inculte. Il serait bon d'informer les clients avant toutes prises de décisions surtout lorsqu'elles ont effet un week-end.

Il est urgent de réfléchir sur les conséquences de tels agissements, certains risques restent minimes.

A bientôt

L'annonce des interdits n'a pas le même impact.....

2007-12-29T07:09:00.000+01:00

Bonjour,

Toute notre équipe vous présente ses meilleurs voeux au seuil de l'année nouvelle.

Au terme de cette année un constat qui renforce notre démarche. En effet, l'Acabe a traité plus de 1500 courriels, répondu à plus de 3000 appels, transmis bon nombre de dossiers à la justice et aussi, cherche à améliorer ses méthodes afin de répondre toujours au plus près aux attentes des consommateurs.

Le consommateur a bien entendu qu'il allait être interdit de fumer au 1er janvier, mais a-t-il entendu que les frais bancaires allaient être encadrés en 2008 par un décret signé en novembre dernier ? Il faudra redoubler de vigilance devant les nouveaux forfaits que les banques vont devoir appliquer.

Que deviennent les contrats de prêts immobilier à taux variable ? Les consommateurs titulaires de ce type de prêts rencontrent de grandes difficultés de communication avec le Crédit Foncier et l'Acabe écrit au Président du Conseil d'Administration afin qu'il se détermine clairement sur ce sujet.

Les remises d'espèces automatiques dans les agences du groupe BRED ne sont pas suffisamment sécurisées ; certains de leurs clients ont constaté que leurs dépôts une fois enregistrés étaient redébités de leur montant. L'Acabe contacte le groupe.

Toujours plus d'infos consultez notre site et recevez nos newletters en vous inscrivant.

A bientôt

Bientôt, la transparence sur une partie des frais bancaires !

2007-12-04T07:07:00.000+01:00

Bonjour,

Du nouveau concernant les fameux frais bancaires .... une règlementation plus transparente dès 2008 ....

Un décret publié au J.O. le 16 novembre dernier a été signé et ses dispositions entreront en vigueur 6 mois après sa publication, soit au 15 mai 2008.

Que comprend ce décret ?

D'abord un rappel : il s'agit de dispositions concernant "le plafonnement des frais bancaires applicables aux incidents de paiement". Les incidents de paiement représentent les chèques rejetés, les prélèvements et virements refusés et les coûts qui en découlent.

La référence légale à travers l'article D.131-25 du code monétaire et financier est remplacé et les nouvelles dispositions stipulent que les frais engendrés par l'obligation mise à la charge du tiré d'informer le titulaire du compte du défaut de provision sont inclus forfaitement (facture lettre d'injonction, commission d'incident, rejet chèque).

Des frais forfaitaires prenant en compte le montant des chèques et incident de paiement unique d'un rejet de chèque présenté à plusieurs reprises dans les 30 jours suivant le premier rejet.

Les frais pour incident de paiement (prélèvements, virements) ne peuvent excéder le montant de l'ordre de paiement rejeté et dans la limite d'un plafond de 20 €.

Ces points restent très interessant, les banques vont devoir maitriser ces nouvelles dispositions dès leur application légale ... elles vont devoir prendre de l'argent ailleurs !

Plus d'infos ... www.acabe.fr

A bientôt

L'épargne est d'actualité

2007-11-10T10:15:00.000+01:00

Bonjour,

On parle beaucoup de l'épargne et pourtant des abus bancaires sont constatés.. et la commission européenne s'en mêle.

Evidemment il ne peut s'agir ici, que du petit épargnant, ce consommateur qui prépare sa retraite en vue de bénéficier d'un complément de revenus, d'un cadre qui souhaite concrétiser un projet d'investissement ...

Alors qui sont ces marchands de bon plans d'investissements si ce ne sont les enseignes bancaires qui à elles seules détiennent 80 % des épargnants, leurs clients captés.

Les conseillers financiers ne sont pas très performants dans la gestion, le choix de leurs fonds de garantie et la rentabilité n'est pas toujours au rendez-vous.

Depuis le 1er novembre 2007, les épargnants bénéficient de nouvelles dispositions de protection imposées par l'Europe par les Marchés d'Instruments Financiers.

Tous les établissements financiers ont alors pour obligations d'observer, pour les produits d'épargne et d'investissements, hors assurances, une meilleure exécution des ordres, une meilleure information sur la transmission des ordres, des explications sur les calculs des frais et mieux connaître les attentes de leurs épargnants.

Plus d'infos : http://www.acabe.fr/

Le refus d'un crédit vous interpelle ?

2007-10-29T06:45:00.000+01:00

Bonjour,

Vous déposez une demande de crédit à la consommation ou montez un dossier de prêt immobilier et vous recevez un refus de votre banque... Pourquoi ?

Tout d'abord, il vous faut vous rappeler que votre banque n'a pas pour obligation de répondre positivement à votre demande et que tout simplement, sa réponse est encadrée par ses paramètres de politique interne dans l'octroi des crédits.

Si vous pensez que ce refus a pour origine que vous figurez dans un fichier d'interdiction, ce qui n'est pas certain, la première démarche va consister à le vérifier. La source de cette vérification se situe dans les fichiers de la Banque de France que vous pouvez consulter dans toute succursale muni d'un justificatif d'identité et de domicile.

Si vous n'êtes pas fiché mais que l'on vous a toute de même refusé ce crédit ou prêt, vous pouvez obtenir des indications sur les raisons de ce refus.

Premère remarque : votre dossier ne remplit pas les conditions fixées par l'établissement financier c'est-à-dire que votre banque considère que vos revenus sont insuffisants ou que votre situation est "risquée.

Il faut savoir que les établissements prêteurs utilisent des systèmes informatiques d'aide à la décision qui calculent automatiquement un "score". Ce score prend en compte les données que vous avez transmises dans votre dossier comme par exemple : l'âge, la profession, la situation familiale, la nationalité, le fonctionnement du compte... ces scores additionnés vont laisser apparaître un score final qui permettra à la banque de positionner l'appréciation de votre capacité à rembourser. Donc le refus peut être lié à ce score attribué.

Seconde remarque : votre banque ou organisme prêteur a le droit de conserver la trace d'un incident passé. De ce fait, il pourra donc refuser de vous octroyer un nouveau crédit au motif "fichage interne" faisant apparaître des difficultés lors d'un contrat précédent.

Troisième remarque, vous avez fait une demande de crédit auprès du même établissement financier qui vous a été refusée il y a moins de 6 mois : sachez que les organismes prêteurs conservent pendant 6 mois les informations relatives aux refus de crédit. Il s'agit d'une pratique qui a pour objet d'éviter qu'une personne n'effectue des demandes répétées auprès de plusieurs établissements d'une même enseigne. Donc attendez que ces 6 mois se soient bien écoulés.

Dernière remarque, vous avez un homonyme qui est fiché c'est-à-dire qu'une personne a les mêmes nom, prénom ou les mêmes dates et lieu de naissance. Actuellement, le ficp ne permet pas de mettre en évidence les cas d'homonymie parce que les critères d'interrogation du fichier reposent sur les 5 premières lettres du nom de famille ainsi que la date de naissance.

Par conséquent, dans cette hypothèse, la seule solution est de signaler à l'organisme prêteur que vous avez un homonyme et de lui demander de préciser l'orsqu'il interroge ce fichier, votre nom de famille en entier, tous vos prénoms ainsi que vos dates et commune de naissance.

Par contre, vous pouvez obtenir communication de votre score et des autres éléments ayant fondé le refus en exerçant votre droit d'accès.

Comment les obtenir ?... Plus d'infos sur : www.acabe.fr

A bientôt

Quelques rappels concernant les chèques bancaires

2007-10-15T12:44:00.000+01:00

Bonjour,

Aujourd'hui nous nous autorisons à vous rappeler l'importance des différentes dates que provoque l'émission d'un chèque bancaire...

Tout d'abord le chèque est un moyen de paiement soumis à des règles strictes et pas toujours bien connues du public. C'est un moyen de paiement comptant sa provision doit être disponible dès son émission.

La date inscrite sur le chèque a une importance pratique : en effet elle appréciera la capacité et le pouvoir de l'émetteur ; si l'émetteur est décédé à la date mentionnée sur ledit chèque le chèque ne pourra pas être encaissé. C'est également à partir de cette date que courent les délais de présentation à l'encaissement et la validité dudit chèque.

Tout post-datage d'un chèque est fortement déconseillé car il est passible d'une amende fiscale égale à 6 % du montant du chèque et de plus c'est inutile, le bénéficiaire étant en droit d'encaisser le chèque avant la date qui y figure.

A la remise de chèques à votre banque, celle-ci peut créditer immédiatement le montant de la remise avec une date de valeur de 2 jours ouvrés à compter de la date de la remise ; toutefois cette date peut aller jusqu'à 5 jours pour certaines enseignes bancaires voire même entre 14 et 20 jours si vous êtes détenteur d'un compte "droit au compte".

Cest la raison pour laquelle il est conseillé de ne pas émettre des chèques avant d'avoir la provision réelle et disponible sur votre compte bancaire. La banque pourra en toute légalité vous comptez des frais d'agios.

Tous les chèques inférieurs ou égaux à 15 € sont garantis par la banque de l'émetteur.

En principe, le chèque doit être présenté à l'encaissement dans un délai de 8 jours pour un chèque émis en France, 20 jours en Europe ou dans un pays riverain de la Méditerranée et 70 jours ailleurs.

Il est certain que dans la pratique ces délais sont un peu désuets parce que les banques ont obligation de payer tout chèque présenté pendant sa durée de validité qui est de 1 an et 8 jours. Au-delà de ce délai la banque doit rejeter le chèque même si le compte est approvisionné.

Plus d'infos sur : www.acabe.fr

A bientôt

Ne rêvons pas, ne rêvez pas sur les banques ...

2007-10-11T13:26:00.000+01:00

Bonjour,

Nous nous autorisons à vous confirmer que les banques et/ou établissements financiers n'ont pas un rôle social, n'ont pas à tenir compte de vos difficultés même si au cours d'un entretien téléphonique il vous a été formulé un soutien ... Ne perdez pas de vue que tout conseiller financier à une hierarchie et devra se plier aux ordres de celle-ci.

Essayez de devancer vos difficultés, ne faites pas "le mort", et prenez en compte que toute banque a des obligations dans la limite de la règlementation bancaire.

C'est ainsi que le découvert autorisé ou non répond à des règles, qu'un compte peut se clôturer de part la volonté de la banque mais en respectant des délais, que vous pouvez changer de banques sans prévenir mais attention si vous êtes interdit bancaire ou fiché ficp cela sera plus difficile, que le droit au compte vous autorise à bénéficier d'une carte de paiement, de confirmer par courrier en recommandé toutes nouvelles dispositions que vous demandez à votre agence bancaire, que vous pouvez assigner toute banque sous réserves d'arguments plausibles, qu'une procuration bancaire a des conséquences et qu'un chèque sans provision reste un délit.

Nous rappelons également que l'épargne, l'assurance-vie entre autre répondent à des règles et que les banques là aussi se doivent de respecter et/ou d'appmliquer tout simplement.

Informations complémentaire : www.acabe.fr

A bientôt

LES ECARTS DE CONDUITE DES BANQUES MUTUALISTES IDF

2007-09-25T05:57:00.000+01:00

Bonjour,

Faire jouer la concurrence avec les banques, faire respecter la législation ... un véritable parcours du combattant.

Nous faisons écho à bon nombre de nos adhérents, très conscients des problèmes que les banques provoquent par un manque de professionnalisme, et qui bloquent leur activité professionnelle ou leur vie privée.

Les banques ont du mal à jouer la transparence dans leurs méthodes de travail, elles n'aiment guère répondre aux courriers de leurs clients, ne parlons pas des entretiens téléphoniques.. leurs conseillers sont toujours en rendez-vous ou à l'extérieur !

Alors, nos interventions "rappel à l'ordre" sont obligatoires mais certaines ne manquent pas de piment ! Des directeurs d'agence, font de la résistance, persistent dans leur comportement illégal ainsi le Crédit Mutuel prétend non sans arrogance que le droit au compte ne prévoit pas de carte de paiement .... HSBC refuse l'ouverture d'un compte professionnel malgré l'intervention de la banque de france ... et il nous faut alors menancer d'un référé auprès du tribunal de commerce et tant d'autres, que nous sommes bien obligés de préciser qu'il n'y a pas de bonnes ou mauvaises banques mais des responsables incompétents sans pour autant nous autoriser à d'autres impressions !..

La société actuelle rend le système bancaire incontournable d'où sa position dominante qui favorise tous les abus. Aucun état d'âme, des erreurs d'interprétation, des agissements lourds de conséquences, mais la justice ne leur fait pas peur.

Ce libéralisme respectueux de l'individu n'est pas omniprésent dans la gestion courante bancaire, pour peu que vous soyez petit compte, petit épargnant, demandeur de conseils, ou pire ... fiché ficp, demandeur d'emploi ...

Ne pas baisser les bras, faire respecter la règlementation et nous aussi, consommateurs, nous n'avons pas d'états d'âme face aux abus de ces établissements financiers.

+ d'infos .. http://www.acabe.fr/

A bientôt

Nos réflexions estivales un jour de septembre

2007-09-10T07:31:00.000+01:00

Bonjour,

Nous espérons que vous avez pu profiter de la pause estivale au mieux de vos intérêts.

Le secteur bancaire a fait en partie l'actualité et a laissé apparaître à la fois sa force et ses faiblesses par des agissements peu transparents que les américains "fragiles" qualifiés de tels, subissent .

Pour ce qui nous concerne, nous déplorons à nouveau la désinvolture des enseignes bancaires qui se confortent à ne pas vouloir respecter la loi du droit au compte par exemple. Nous avons dû intervenir en force auprès d'HSBC, de la Caisse du Crédit Mutuel entre autre.

Nous dénonçons les incohérences en matière d'épargne dûes au manque de formation de ces conseillers financiers remplacés en période de congés par des stagiaires sans grande exérience.

Bon nombre de consommateurs se plaignent du manque de courtoisie de l'accueil de leurs agences bancaires.

Nous vous recommandons de ne pas attendre pour réagir face à des anomalies que vous constatez soit dans vos relevés de banque soit dans la rédaction de convention de prêt.

Plus d'informations : www.acabe.fr

A bientôt

INFOS VACANCES

2007-07-21T06:12:00.000+01:00

Bonjour,

Notre équipe vous souhaite de bonnes vacances et vous informe qu'elle réanimera le blog acabe au 10 septembre prochain.

Néanmoins, une permanence est à votre disposition.

A bientôt..

www.acabe.fr

Dettes et contentieux

2007-07-09T06:18:00.000+01:00

Bonjour,

Nous revenons sur le thème du contentieux pour lequel nous avons quelques informations concrètes à vous transmettre.

Il est connu que les banques ne traitent pas très longtemps leurs dossiers fragilisés par une situation financière dûe à une perte d'emploi, ou un divorce par exemple. Les conseillers clientèle ne sont pas bien notés face à des dossiers qui trainent, alors ils les dirigent vers ce fameux contentieux géré soit au siège ou par une antenne régionale.

Lorsque votre dossier est entre les mains de ces "juristes" pas de temps à perdre, un jugement est protecteur et un recouvrement par huissier et voilà comment les banques prétendent écouter leurs clients en difficulté.

Mais là où la situation semble être plus ténébreuse, nous apprenons que certains dossiers sont à la fois tenus par un contentieux dans une société privée mais dépendant de la banque et une étude d'huissiers. Et il apparaît très difficile au débiteur de sortir de cet espace car il lui faut prouver ce double agissement.

De même, publicité oblige, certains établissements financiers qui proposent des prêts proposent également sous la même enseigne, le rachat de crédits... et là attention à vos intérêts lorsque vous accédez à un rachat de vos crédits.

Pensez à demander lorsque vous êtes assigné par une banque ou un établissement financier, au président dudit tribunal à payer d'abord le capital emprunté puis les intérêts.

Plus d'infos : www.acabe.fr

A bientôt

Conseils.. clin d'oeil...

2007-06-28T10:11:00.001+01:00

Bonjour,

Des conseils qui paraissent anodins et pourtant !.. ils ont leur importance....

Ne pas ouvrir un compte professionnel dans la même enseigne bancaire que le compte privé

Ouvrir deux comptes bancaires dans deux banques différentes et évitez de centraliser vos comptes dans la même banque (salaire + épargne par exemple)

Clôturer un compte ? oui et c'est gratuit mais avant ouvrez le nouveau et informer vos créanciers du changement de RIB puis vous prévenez l'ancienne banque

Faites des réclamations, si vous n'êtes pas d'accord avec des frais et/ou des écritures par courrier recommandé sous 3 mois à partir de vos constatations.

Suite à un accord verbal par téléphone para exemple, confirmez cet entretien par fax aussitôt

Vérifiez qu'en cas de rejet de chèque, votre banque vous a bien adressé le courrier de mise en instance de rejet

Le droit au compte est obligatoirement assorti d'un moyen de payemet comme la carte bancaire par exemple

Renégocier un prêt signifie obtenir un nouveau prêt, donc mêmes paramètres légaux à respecter tant du côté banque que du côté consommateur

Plus d'infos .. www.acabe.fr

A bientôt

Une mise au point sur les frais bancaires

2007-06-07T06:45:00.000+01:00

Bonjour,

Vous payez des frais bancaires et vous en êtes étonné...

Certes, il n'est jamais bien agréable de constater que notre banque prélève d'office des frais bancaires pour telle ou telle opération !...

Mais tout de même... il faut rester raisonnable, et bien se rappeler que les banques sont des commerçants !

Vous bénéficiez d'un découvert autorisé, vous dépassez ce découvert et vous tirez des chèques, votre conseiller clientèle vous appelle à la présentation d'un chèque, et ..... vous êtes étonné du montant des frais enregistré ! Non et non ...

Vous jouez avec le feu ! un chèque payé dans une telle situation a un coût et votre banque n'a aucune obligation de le faire, de poursuivre d'ailleurs, cette "faveur"... Alors attention du jour au lendemain tout peut changer : une absence pour quelque motif du chargé de clientèle et votre "faveur" est supprimée.

Nous sommes tentés de vous dire "ne discutez pas ces frais"... Si leur montant est très élevé ne tirez plus de chèque avant d'avoir réellement la provision et les frais disparaitront..

Plus d'infos : www.acabe.fr

A bientôt

Les problèmes au quotidien avec sa banque

2007-05-27T12:39:00.000+01:00

Bonjour, Je viens de créer mon entreprise et je rencontre des difficultés pour ouvrir un compte....

Encore et encore des problèmes pour ouvrir un compte bancaire ... certes on recommande à tous et à chacun de créer des activités, aux chomeurs de sortir de leur situation en faisant preuve de créativité, de dynamisme et voilà que le partenaire financier se dérobe en toute légalité.

Pourquoi ? Votre vie privée est divulguée en quelque sorte si vous restez fiché FICP. Les banques bloquent ! Confronté à un double langage qui révèle une incohérence dans l'objectif du dynamisme créatif d'emploi, de richesse etc.. Il est bon de rappeler que le statut de chômeur n'est pas à envier, n'est pas en principe voulu et il entraine très souvent des problèmes financiers dans la gestion d'un budget privé. Sortir de cette impasse reste des plus délicates.

Nous dénonçons souvent ce problème mais mallheureusement nous ne pouvons vous fournir une solution, si ce n'est de vous conseiller de ne pas rester dans la mesure de vos possibilités "interdit bancaire" d'une part, et bien évidemment de penser à vous faire déficher dès que votre crédit est soldé.

A défaut, il vous faudra attendre 5 ans pour sortir des fichiers banque de france, sachant toutefois que toute banque et/ou établissement financier a le droit de conserver des fichiers en interne si vous ne pouvez solder vos crédits.

Plus d'infos : www.acabe.fr

A bientôt

Encore le droit au compte ....

2007-05-01T13:15:00.000+01:00

Bonjour, ... Encore et encore des problèmes pour ouvrir un compte bancaire ....

Un demandeur d'emploi représente un statut subi et l'on maitrise les conséquences financières qu'entraine un tel statut social ... un fichage FICP ... c'est-à-dire un fichage pour incident (s) de remboursement de crédit ... inévitable lorsque l'on se retrouve au chômage !.. mais indépendant d'une interdiction d'émettre des chèques ...

Ce demandeur d'emploi, construit un projet professionnel, le met en place et conformément à la législation a pour obligation d'ouvrir un compte bancaire ... Mais voilà .. ce nouveau responsable de SARL ou d'EURL ou d'Association est confronté au refus d'une banque d'ouvrir un compte - pour motif : fiché FICP !... motif non avoué de la part des banques ... mais réel !

Il va devoir se retourner vers la Banque de France et à nouveau dossier à constituer, attente.. perte de temps, manque à gagner !...

Un handicap non des moindres que ce nouveau responsable de société, créateur d'emplois va devoir apprendre à gérer avec un partenaire financier qui le condamne d'avance ... Comment gérér une activité sans disposer d'un carnet de chèques par exemple ?..

Alors ce droit au compte est à revoir... il est incohérent dans certaines situations ..

Plus d'infos : www.acabe.fr

Où en est le prêt viager hypothécaire ?..

2007-04-16T13:20:00.000+01:00

Bonjour, ..

Nous ne pouvons vous transmettre de bonnes nouvelles concernant ce prêt viager hypothécaire ...

Ne le cherchez plus .. les banques refusent de le mettre en place malgré le décret d'application signé en mars dernier ...

Dommage, il va falloir attendre le bon vouloir du prince de la finance et probablement établir un véritable rapport de force ...

La loi est présente, son décret d'application qui précise les modalités de mise en place aussi, mais les enseignes bancaires n'ont pas assez de paramètres sécuritaires, leur personnel n'est pas formé etc ... quand on refuse tous les prétextes sont bons ...

Il est bon de rappeler également, que nous attendons toujours le décret d'application concernant les frais bancaires qu'une loi a souhaité limiter, tout au moins uniquement pour les frais d'incidents de paiement....

En conclusion, nous sommes obligés de constater que les banques favorisent la formation de commerciaux pour des produits porteurs de bénéfices tels les placements, assurances vie, et/ou assurances habitation par exemple...

Pour en savoir plus .. www.acabe.fr

A bientôt ..

La communication.. relations clients et les banques...

2007-03-31T08:26:00.000+01:00

Bonjour ..

Innovation à la société générale depuis peu... vous souhaitez joindre votre agence, il vous faut faire un 3933 ... une surtaxe qui incombe à la clientèle ...

Force est de constater que bon nombre de dossiers traités révèlent une désinvolture, une arrogance des banques et/ou des établissements financiers, dans la gestion relationnelle des dossiers de leurs propres clients fragilisés par une situation qui diminue leurs revenus ...

Faut-il encore et toujours rappeler que les banques sont des commerçants qui se doivent d'être à l'écoute de tous leurs clients, même ceux qui rencontrent des difficultés ... la Banque n'a pas à incarner le "bon samaritain" mais elle se doit de conseiller, de rappeler même aux clients les plus rébarbatifs, les règles de fonctionnement d'un compte ... ce n'est peut-être pas évident mais un client quelqu'il soit se respecte...

Alors, de quel droit SOFINCO ne répond-t-elle pas à sa cliente qui, par lettre recommandée, lui demande les démarches à suivre pour transformer un prêt "réserve d'argent" donc, revolving, "bête noire" de tout consommateur, en un prêt classique ?

Des interrogations auprès du Crédit Agricole de Haute Loire, qui répond à son client en difficultés mesurées, en lui proposant une carte "Prélude" beau nom emprunt de marketing !.. afin qu'il puisse disposer .... de 50 € sur 7 jours glissants !..

Certes, les établissements financiers doivent mesurer leurs risques... mais 50 € par semaine sur 7 jours glissants ... où se situe le risque réel ? Notre intervention peut-être, auprès de ce crédit agricole !

Tous ces conseillers clientèle qui se retrouveent du jour au lendemain systématiquement en rendez-vous, en réunion, afin de fuir les entretiens téléphoniques de leurs clients devenus gênants en posant des questions embarrassantes ... quel est réellement leur rôle ? Vendre surtout de l'assurance, des placements, mais rarement répondre aux questions de la réglementation bancaire. Les banques sont des commerçants et en cette qualité, tout client a droit à l'écoute .... tout simplement au respect.

Plus d'infos ... acabe.fr

A bientôt

Des abus bancaires qui flirtent avec l'escroquerie...

2007-03-20T14:57:00.000+01:00

Bonsoir... Bonjour...

Epuisée devant les abus des banques à gérer ...

Il serait bon, voire urgent de rappeler aux banques et/ou établissements financiers de reconsidérer leur politique de communication.. de mieux respecter leur clientèle ...

Nous leur confions notre argent et elles piochent sans bien définir les limites de tels abus ...

Il nous est difficile de joindre nos agences bancaires sans devoir dépenser une communication surtaxée à des 0890 et + ou, depuis peu des agences avec un 33 et + pour s'apercevoir que nous sommes connectés à une plateforme ...

A l'heure où les contraintes administratives s'allègent, nous ne comprenons pas bien ces dates de valeur, ces jours "glissants", ses frais "d'abonnement de convention".. Plus fort encore .. une convention de compte qui stipule que le client autorise sa banque à enregistrer les échanges téléphoniques .. ceux-ci seraient conservés pendant 6 mois au maximum .. mais Pourquoi faire ? ..

Les frais bancaires concernant les incidents de paiement ont été dénoncés et ont fait l'objet d'une réglementation mais le décret d'application n'est toujours pas signé ! et ce n'est qu'une goutte d'eau.. il y a malheureusement encore bon nombre de frais incacceptables ...

Plus d'informations ...www.acabe.fr

A bientôt

Le chèque bancaire et ses aléas ...

2007-03-06T16:37:00.000+01:00

Bonjour, Trop de problèmes dans la gestion des comptes bancaires révèlent la méconnaissance de l'encaissement du chèque. Un petit rappel est indispensable ... pour éviter dans la mesure du possible la sanction de votre banque .. l'interdit bancaire !... Un chèque est avant tout un moyen de paiement comptant. Donc, lorsque vous faites un chèque, il doit y avoir la provision égale ou supérieure au montant du chèque sur votre compte. Si vous respectez cette logique, la banque n'a pas à intervenir et d'ailleurs, n'interviendra pas. Si, et c'est souvent l'origine des problèmes, vous signez un chèque et que dans le même laps de temps vous faites une remise de chèque à votre banque, dans cette situation obligatoirement les dates de valeur vont jouer leur rôle et votre banque interviendra en fonction de la signalétique du fonctionnement de votre compte et de votre relation avec votre chargé de clientèle. Prenez le temps, de confirmer par fax par exemple, un entretien téléphonique que vous avez eu avec votre chargé de clientèle et par lequel vous lui transmettez une information importante concernant votre compte. La banque peut, si vous domiciliez vos revenus, effectivement fermer les yeux sur des débits en fin de mois sachant que vos rentrées sont sûres ... quand elle s'aperçoit que vos ressources s'appellent "assedic" vous devenez fragile à ses yeux ...et elle devient frileuse... Plus d'informations .. http://www.acabe.fr/ A bientôt

Une réflexion de bon sens ....

2007-03-01T12:20:00.000+01:00

Bonjour, " ...ma banque me compte des frais... m'a fiché ...j'ai un chèque rejeté ..."

Que de problèmes !...

D'abord, il faut prendre en compte que la Banque n'est pas une institution, par conséquent elle n'a pas à prendre en compte les statuts de tous et de chacun. Que l'on soit chômeur, femme isolée, personne en détresse etc... ce n'est pas le problème de la Banque.

L'activité bancaire dans notre économie est un partenaire indispensable, incontournable, omniprésent avec pour objectif de vendre des produits financiers, des services qui lui rapportent de l'argent.

La Banque ne s'adapte pas à des situations de société. Que l'on soit particulier, artisan, ou société, la réglementation bancaire est la même pour tous.

Il n' y a pas de procédure de surendettement pour une société ... c'est un dépôt de bilan ! Il n'y a pas d'aide pour les chômeurs ....

Un conseil, d'ordre général, pour ceux qui rencontrent de graves difficultés... orientez-vous vers la banque postale avec son livret A qu'elle redynamise d'une façon intéressante. Certes, les enseignes bancaires ne sont pas très intéressées par les petits comptes et au moindre problème, effectivement, elles sont très tentées d'exclure ....mais elles se doivent de respecter les lois bancaires ... Plus d'infos ... www.acabe.fr A bientôt

Frais bancaires allégés... effets d'annonce....

2007-02-26T06:50:00.000+01:00

Bonjour,...la presse a rebondi sur cette loi ... les banques sont quelque peu récalcitrantes.... elles auraient préféré individualiser leurs approches ... Quand on sait, la façon dont elles s'autorisent à traiter leurs "petits clients" ... ces comptes qui ne leur rapportent rien .. on ne peut qu'émettre des doutes sur cette bonne volonté de traitement ! Le législateur a répondu mais très timidement. Les frais bancaires excessifs ne concernent pas seulement les incidents de paiement... Mais, il va falloir encore attendre ... le décret d'application ...puis les banques elles-mêmes ... Par conséquent, essayons de mieux maitriser nos moyens de paiement.. Plus d'informations : www.acabe.fr A bientôt

Le crédit gratuit.. le revolving... et le coût de la vie..

2007-02-21T16:09:00.000+01:00

Bonjour,... Oui aujourd'hui nous sommes quelque peu révoltés de constater qu'il y a encore beaucoup trop de dossiers de surendettement ... La banque de France a publié cette constatation ...... Le crédit est utile, intéressant mais il faut se montrer prudent ... Les sociétés de crédit ne cessent de diffuser des messages publicitaires pernicieux .. du crédit gratuit ? .. faux.. du crédit facile à un taux intéressant ? .. faux... Un petit rappel .. depuis janvier 2005 le crédit gratuit est réglementé dans sa forme conformément au code de la consommation mais ce n'est pas pour autant qu'il est conforme à ce que les enseignes commerciales annoncent ... Qui prend en charge le coût du crédit consenti gratuitement aux consommateurs ?..... Second petit rappel ... les modalités de renouvellement des crédits "réserves" doivent être annoncées aux clients au bout d'un an de façon claire .. le TAEG du prêt et sa composition.. et pensez que le revolving peut être transformé en un prêt classique ... Les cartes commerciales de paiement sont lourdes d'intérêts ... faire ses courses avec une carte d'un grand magasin, cela revient à majorer vos achats de 18 % minimum ...

Plus d'infos ... www.acabe.fr

A bientôt

Nos interventions..nos conseils...

2007-02-18T18:55:00.000+01:00

Bonjour,... Vous rencontrez un problème ponctuel et vous recherchez une solution rapide ... Nous vous rappelons que les dates sont un point très, très important lorsque vous contestez une écriture ou une décision bancaire ... ce sont d'abord sur les dates que les banques fondent leur argumentation .. Par exemple ..

la date de début d'un découvert est primordiale pour l'application de la loi Scrivener ...
la date de l'attestation d'instance de rejet d'un chèque pour l'application de la loi Murcef ...
la date de la signature d'un prêt, qu'il soit immobilier ou à la consommation ...

En conséquence, si vous souhaitez manifester votre désaccord auprès de votre agence bancaire, il vous revient de lui écrire en recommandé avec accusé réception en vous référant de la règlementation bancaire et bien entendu en prenant en compte ces fameuses dates !... Si vous n'accédez pas à un compromis, vous nous transmettez votre dossier et après étude nous serons à même de vous personnaliser une solution expresse ... Plus d'informations ... www.acabe.fr A bientôt

Empruntez... nous dit-on !....Empruntons ...

2007-02-15T19:28:00.000+01:00

Bonjour,...Est-ce bien raisonnable de conseiller à tous et à chacun qu'il faille emprunter ?... Avec une moyenne nationale de salaire fixée à 1200 €.. un peu plus 1500 € !...Cela peut paraître simple ! Les sociétés de crédit n'attendent que ça .. Et elles budgétisent bien leur publicité .. TV. internet.. jusqu'à adresser à des retraités via des mutuelles santé, une carte nominative de réserve d'argent ! A-t-on oublié que les retraités français vivent pour une grande partie d'entre eux avec moins de 700 € par mois ? ... Nous sommes étonnés d'apprendre le nombre considérable de dossiers de surendettement. Oh !.. mais le surendettement fait vivre, ça rapporte ! On saisit des comptes bancaires, on demande de retéléphoner pour des informations complémentaires avec un 0892...on fait courir des intérêts etc... et au final le consommateur est étranglé, piégé par son manque de discernement et s'entendra dire "vous n'avez pas de revenus suffisants pour emprunter une telle somme !" Une question nous vient à l'esprit : les sociétés de crédit ... quelle est leur part de responsabilité ? Dans la constitution de leurs dossiers... ont-elle bien paramétré leurs risques ?...
Alors, avant d'emprunter pour satisfaire notre besoin de consommation réfléchissons.. et surtout ne prenons pas de réserves d'argent .. cela s'appelle du "revolving" et c'est une bête noire ... Orientons-nous vers un crédit classique ...
Plus d'infos .. www.acabe.fr
A bientôt

Un Avis à Tiers Détenteur .... avoirs bancaires bloqués ...

2007-02-13T16:33:00.000+01:00

Bonjour ... Aujourd'hui votre banque vous avise qu'un tiers a fait bloquer votre compte !.. pas de panique ... Mais qui est donc ce tiers ? Le Trésor Public ou une société de crédit .. bref une somme que vous devez ...Tout d'abord un petit rappel : cette action ne peut être faite que par voie d'huissier sur justificatifs à l'appui c'est-à-dire soit un jugement, soit une ordonnance d'injonction de payer ... Votre banque enregistre des frais et va bloquer votre avoir le jour de l'avis de l'huissier... elle se doit de joindre, à cette information qu'elle vous adresse par courrier, le formulaire de demande de mise à disposition d'une somme à caractère alimentaire .... Il vous rervient de remplir ce formulaire et de le retourner à votre banque et à l'huissier et selon votre situation vous proposez une solution de recouvrement de la somme bloquée... Plus d'infos ...www.acabe.fr A bientôt

Les frais bancaires ...à la hausse ...

2007-02-11T18:25:00.000+01:00

Bonjour ..... il n'est guère besoin de prendre une loupe pour regarder votre relevé de banque ... et vous apercevoir que des frais sont omniprésents pour la moindre écriture .... Eh oui ! En toute légalité les banques ont le droit de les diminuer bien sûr, mais ne rêvons pas, donc, c'est avec insistance que nous répétons qu'elles ont le droit de les augmenter ! La seule contrainte légale c'est d'informer la clientèle... Quelle utopie ! Nous avons trois mois pour réagir à une augmentation mais contre qui ? Les frais sont imprimés, sauf exception sur les conventions de compte obligatoires à l'ouverture d'un compte et dans les agences. Il est facile pour les banques de créer des frais.. par exemple les frais de rejet de prélèvements disproportionnés au montant initial du prélèvement ... très courant... Tous les petits comptes sont taxé et surtaxés ... Informations complémentaire ... www.acabe.fr A bientôt ...

Que fait une commission de surendettement ?....

2007-02-06T16:55:00.000+01:00

Bonjour ... Vous êtes nombreux à chercher une solution à vos réels problèmes financiers ... et aujourd'hui, ... nous vous transmettons le fonctionnement en temps réel du rôle d'une commission de surendettement ...... Vous saisissez votre commission départementale auprès de la Banque de France en lui transmettant votre dossier complet, c'est-à-dire en exposant le parcours de votre endettement, en justifiant votre situation présente (tableau détaillé de vos dettes et de vos ressources). Il vous revient de bien mentionner la liste des sociétés de crédit, banques ... à qui vous restez devoir de l'argent.
Si vous êtes propriétaire d'un bien immeuble et/ou d'une voiture, vous devez le mentionner ...
Il est bon également de rappeler que vos dettes ne doivent pas avoir un caractère professionnel...
A réception de votre dossier, la commission, en application de la loi du Code de la Consommation, va étudier votre demande et peut la qualifier de recevable au bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement des particuliers.
Attention ... cette décision peut faire l'objet d'un recours de la part de vos créanciers dans un délai de 15 jours à compter de la notification qui leur en est faite.
Conformément à la loi, vous pouvez être entendu par la commission à votre demande. Vous formulez votre souhait par courrier au secrétariat de la commission.
Les informations que vous avez transmises à la commission peuvent être communiquées à vos créanciers.
Pour obtenir la procédure de rétablissement personnel, vous devez vous adresser au juge du tribunal de Grande Instance.
La commission de surendettement vous rappelera 3 obligations :
poursuivre dans la mesure de vos possibilités le règlement de vos échéances parce que l'examen de votre dossier par la commission n'a pas d'effet suspensif dans le recouvrement en cours de vos dettes
ne pas augmenter votre endettement
ne pas favoriser un créancier au détriment des autres
Plus d'informations ...www.acabe.fr
A bientôt

Les obligations minimum des banques ...

2007-02-03T08:35:00.000+01:00

Bonjour .....Connaissez-vous les obligations premières de tout établissement bancaire ?... Tous les établissements bancaires se doivent de respecter les points suivants et ce, quelque soit votre statut, votre identité dans le respect bien évidemment de les justifier ..
Le rejet d'un chèque ... une réelle information avant le rejet ...
Le taux d'un prêt ne doit pas être supérieur au TEG ...
La clôture d'un ¨PEL est réglementée ...
Le secret professionnel..
Les frais bancaires doivent faire l'objet d'une information ...
L'application de la loi Scrivener concernant un découvert ...
La responsabilité de votre banque en cas d'utilisation frauduleuse de votre carte bleue ..
La clôture de compte .. un préavis est obligatoire ..
Plus d'informations ... consultez notre site www.acabe.fr
A bientôt

50 ans.. un crédit pour financer mon logement...

2007-01-30T20:46:00.000+01:00

Bonjour.... Vous avez 30 ans... vous êtes en CDD... et votre banque vous refuse un prêt immobilier classique .... Vous avez entendu parler dans la presse, des prêts immobiliers à long terme ... Attention .. un coup de publicité pour une banque espagnole et une société de courtage bancaire ... Réfléchissez en connaissance de cause à cette éventuelle solution ... Ce type de prêt est plein de risques pour vous, bien sûr.. Son taux est variable ce qui signifie qu'il peut baisser, comme il va monter évidemment, compte tenu de la durée du prêt ... Son taux actuel est élevé 4.9 % alors qu'un taux fixe assurance comprise est de l'ordre de 4.60 %...Pas d'assurance obligatoire, et de ce fait vos héritiers risquent de se voir obliger de rembourser la dette ou bien de vendre votre bien si vous disparaissez.. 50 ans pour devenir propriétaire, c'est long et très risqué ... Plus d'informations sur notre site : www.acabe.fr A bientôt

CES BANQUES QUI DECIDENT ..

2007-01-28T09:20:00.000+01:00

Bonjour...Et oui.. les banques françaises ne mettent pas en place le prêt hypothécaire .. Pourquoi ?..

Le prêt hypothécaire ou comment obtenir un crédit avec une garantie de prise d'hypothèque sur un bien immobilier ... La formule est intéressante, très pratiquée chez nos voisins anglais et répond ou devrait répondre à des besoins pour des consommateurs retraités, par exemple ...

Les politiques ont ouvert la brèche ... et les banques n'ont pas entendu ...

Nous avons contacté certains établissements.. certains prétendent ne pas être au courant.. d'autres n'ont pas le temps de former le personnel à un nouveau produit ! La mise en place a ses exigences financières ... Ces banques qui décident .. sans se soucier du respect du législateur.. ce n'est la première fois ... à l'aube de 2007, certains établissements ne respectent toujours pas les dispositions de la loi MURCEF !..Alors, une nouvelle formule de prêt ... cela peut s'oublier ... www.acabe.fr

Nous vous conseillons plus que jamais, de nous transmettre vos besoins, vos soucis bancaires.. le nombre en soi est une réelle force ..

acabe@acabe

A bientôt..

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janvier 2007.. les incohérences du droit au compte..

2007-01-24T17:47:00.000+01:00

Bonjour, ....Votre banque clôture votre compte ... vous n'avez plus de compte ... comment faire... quels sont vos droits... Le principe du droit au compte.. un acquis depuis 2001, mais respecté avec beaucoup de difficultés par les banques ...Nos interventions ponctuelles dénotent un rapport de force regrettable de la part des enseignes bancaires face à l'application pur et simple d'une loi ... Pourquoi se montrent-elles si récalcitrantes ? Et bien ce sont toujours les coûts .. en encore les coûts qu'elles refusent de gérer. A travers les acquis de 2001 il y a le principe obligatoire d'informations de votre banque avant tout rejet de chèque .. et ce, que vous soyez un particulier, une entreprise, une association ... Les ouvertures de comptes pour des personnes qui rencontrent ou ont rencontré des difficultés financières restent problématiques sur le terrain ... Certaines banques ne distinguent pas la situation d'un interdit bancaire à celle d'un fiché FICP.. Alors on sanctionne ...si vous n'êtes pas interdit bancaire vous avez la pleine capacité d'émettre des chèques .. alors pourqoi refuser systématiquement de délivrer un chéquier ? Il y a un manque total de transparence dans ces ouvertures de compte ... la banque postale par exemple, refuse l'accès à la consultation des comptes par internet .. elle autorise cet accès par un 0892 ... c'est plus rentable pour elle, mais plus onéreux pour le client, qui a déjà quelques difficultés financières et l'on accroît ses propres dépenses "utiles" ...

Le contentieux.. bancaire

2007-01-23T21:06:00.000+01:00

Bonjour,....vous avez de l'argent... dites-vous... Certes, on parle des banques et encore des banques et l'actualité revient sur les incohérences, les abus des banques mais pourquoi s'en prendre à cette activité ? Dans une société où une fraction non négligeable se retrouve obligée à compter ses euros un à un ... c'est qu'un malaise remonte.. A l'heure où l'on parle de peuple "écouté", de peuple "entendu".. prenons conscience, donnons-nous la peine d'analyser les incohérences de notre système bancaire au quotidien .. le compte de Monsieur Tout le monde "... ou presque ... L'annonce d'un licenciement laisse présager que dans les 6 mois à venir, des difficultés financières seront omniprésentes avec la banque, le bailleur, et s'en suit alors un dépouillement de la personnaliré humaine. Merci aux associations de consommateurs qui ont su se battre et obtenir une réglementation bancaire de base mais ce n'est pas suffisant. Le "cadre" d'hier, le "chômeur" d'aujourd'hui, le "technicien" d'hier le "chômeur" d'aujourd'hui .. seuls, ils sont pauvres .. oui ! la solitude réduit la capacité de luttrer, d'affronter les contentieux bancaires qui se libèrent très rapidement prétextant que les dossiers coûteraient trop chers à gérer .. Les tribunaux s'engorgent alors que l'écoute, la confiance aurait suffi à résoudre le litige ... Et là l'emploi n'étant pas au rendez-vous, pour certains, c'est l'arsenal des lois du 1er Empire "Cher Napoléon" qui se déploie... les dossiers sont dispachés vers des études d'huissiers qui se sont reconvertis, adaptés au recouvrement en toute légalité, bien sûr... leurs courriers sont courtois pour la plupart mais, verser 100 € parr mois, pour rembourser une dette de 2000 € en principal, c'est oublier les intérêts, les frais, et autres imputations ! et la spirale va s'installer ... le marketing du recouvrement s'active ... Peut-on se battre avec 500 € par mois ? Saisir un buffet, une armoire pour récupérer quoi ? Combien ? Comment peut-on se reconstruire quand on est dépouillé de tout ? Et la banque que récuppère-t-elle au fait ? Elle qui a les moyens de choisir un avocat de l'avenu Mandel, de l'avenue Kléber par exemple ... il faut savoir qu'une saisie mobilière enregistre frais sur frais et non gains sur gains. Que vaut une table achetée en libre service et revendue aux enchères ? Alors, il faudrait envisager une réforme sur ces saisies mobilières, de ventes aux enchères car ... qui gagne de l'argent ? Mais la plus grande réforme ne consiterait-elle pas à réglementer davantage en amont ... l'obtention des prêts à la consommation ! Ces publicités "idiotes" qui consistent à vendre de l'argent en 2 minutes !... A bientôt .. acabe@acabe.fr

Au secours.. ma banque m'a rejeté un chèque ...

2007-01-22T20:36:00.000+01:00

Bonjour,... votre banque vient de vous informer qu'un chèque a été rejeté et vous vous retrouvez interdit bancaire ... pas de panique.....il y a des solutions... mais surtout ne faites pas l'autruche..

Avant tout, vérifiez que votre banque vous a bien informé au préalable que ce chèque était en instance de rejet .. c'est une obligation .. application de la loi MURCEF : il s'agit d'un délai de 3 ou 4 jours selon les enseignes bancaires, qui vous autorise à couvrir le montant du chèque .. Si vous couvrez le montant du chèque en instance dans le délai imparti, l'incident s'arrête là sans être fiché Banque de France.
Si vous ne pouvez couvrir votre compte dans le délai imparti, vous disposez de 60 jours pour demander a votre banque de bloquer la provision et de vous déficher Banque de France en même temps ; le bénéficiaire de votre chèque devra le représenter directement en banque. Cette opération a un coût qui varie selon les banques et que vous devez connaître, ces frais apparaissent dans les conventions de compte et/ou sont affichés en agence. Le défichage est effectué le jour du blocage de la provision et non le jour de la secondeprésentation du chèque. Vous pouvez vérifier le défichage en vous présentant à un guichet de la Banque de France et sur présentation de votre identité, celle-ci vous transmettra l'information sur un état. ATTENTION.. les banques fichent sous 24 heures .. le défichage est plus long ! Il est géré sur demande de votre agence et est transmis au réseau de la Banque de France qui en a la responsabilité. Si vous ne pouvez faire face rapidement au paiement du chèque rejeté, vous bénéficiez d'un délai mentionné sur l'attestation de rejet ... que vous évitez de perdre.. elle est exigée pour toute régularisation d'un interdit bancaire. Plus d'informations http://www.acabe.fr/ A bientôt

Réflexions ... d'un jour..

2007-01-21T14:19:00.000+01:00

Bonjour....

A l'heure où l'actualité cible les "enfants de Don Quichotte", où l'on parle de surendettement, de précarité, il est un domaine qui n'est pas très transparent ... c'est celui du recouvrement des dettes par voie judiciaire ...

Nous sommes obligés de constater que les enseignes bancaires ne gèrent pas elles-mêmes leurs dossiers contentieux ... trop coûteux !...prétendent-elles ...

Votre dossier transmis après jugement à une étude d'huissier et .. celle-ci très organisée, va vous adresser par courrier l'état de votre dette et vont alors apparaître les mentions suivantes : principal + intérêts + dépens + frais d'actes - les éventuels versements effectués ...

L'huissier va vous proposer de lui soumettre un échéancier et en toute bonne foi, vous allez établir des échéances mensuelles en fonction de vos revenus .. sauf cas exceptionnel, si vous êtes à ce niveau c'est que vous vous retrouvez avec de réelles difficultés financières.... Et là, , nous sommes obligés de constater que plus vous régularisez par petites échéances moins vous allez apurer votre créance ...et vous vous apercevez que vous devez toujours plus...

Il faut savoir que les sommes que vous versez sont imputées d'abord sur les intérêts et ainsi une sorte de "revolving" se met en place .. A qui profite ce système quelque peu pernitieux ?

Lorsque vous êtes assigné par une banque ou un établissement financier, il faut demander au tribunal que vos remboursements soient d'abord imputés sur le capital ...

Cette situation fort regrettable créée une précarité chez les petits débiteurs ... et force est de constater que ce sont les "petits" les moins informés que l'on exploite le plus par un rapport de force sociétal ... et non des moindres .. l'huissier;

Nous vous invitons à nous transmettre vos témoignages par courriel : acabe@acabe.fr

Merci de votre écoute et à bientôt

Notre EDITO...

2007-01-20T08:30:00.000+01:00

Bonjour, ..... Nous nous permettons tout d'abord de nous présenter ... Fort d'une expérience professionnelle, d'un vécu bancaire, nous avons constitué une association de défense de consommateurs face aux abus des banques et/ou des établissements financiers. Ces enseignes imposent de plus en plus leur mode de gestion sans respecter, les lois et les règlements leur incombant et, par voie de conséquence, leur clientèle ....tout au moins une certaine clientèle .... Il faut désacraliser la banque.... Des relevés peu clairs, des frais non justifiés et très élevés, des agissements scandaleux, des campagnes publicitaires trompeuses ... Trop peu de clients osent manifester leur désaccord ou ne sont pas au courant de la réglementation , et ces établissements profitent de ces silences... Un constat quotidien nous a incité à créer une association qui met à la disposition de tous et de chacun un magazine d'informations. Défendez-vous face aux banques ... toutes les anomalies sont à dénoncer, les banques n'ont pas tous les droits et beaucoup d'entre elles abusent au quotidien du manque d'informations face aux consommateurs que nous sommes. Au quotidien de nombreuses irrégularités sont commises par les établissements bancaires sans que personne n'ose s'y opposer.

L'acabe ... c'est...

un magazine à votre disposition sur le web
un appui juridique pour vous défendre en cas de conflit
une force associative face aux banques
des conseils, des appuis pour que vous ne soyez plus seul...

Nos domaines d'intervention.. le crédit à la consommation, le droit au compte, les frais bancaires, l'interdit bancaire, le surendettement, les prêts, les jeunes et la banque, l'assurance crédit, les rupture abusives, tous les crédits... A bientôt.. Merci de votre visite ... http://www.acabe.fr